股市中的投资好机会都是跌出来的，不是涨出来的，牢记这个简单道理，不跌不关注，不跌到巴菲特、格雷厄姆等大师设立的安全边际，那就坚决持币旁观。——坤鹏论
本文的重点清单
1.温故之前讲的后复权，它可以成为一种快速识股的方法。
2.什么是殖利率，殖利率高也选股一招，但巴菲特提醒，光看它也不行。
3.在如今这个时期，能够保证稳定地拿到分红确实是不错的选择。
4.为什么高分红企业，PB越低分红再投资收益越高。
5.如何定制你的银行股小指数。
一、快速识股的后复权法
前两天在《坤鹏论：茅台股价6551.41元，格力股价8206.60元》中讲到了股票的后复权价。
用它可以快速算出某只股票多少年涨了多少。
比如：格力电器10年涨了7.37倍，茅台10年涨了8.42倍。
后复权价可以看出股票真实价值的增加及持股者的真实收益率，并帮助价值投资者计算出企业过往的年化回报率。
除此之外，坤鹏论认为，它还是一个快速辨识股票是否值得投资的简单方法。
看股票其他数据指标前，搜搜它的后复权价，算算它的年化回报率，尽管数据都是过去的，不能100%代表未来，但是，记得坤鹏论说过的吗？根据美国专家研究，企业过去数据和未来有66%的关联度，概率也不小了。
另外，大金融板块的银行股是不必在意复权还是不复权的。
为什么？
因为这些股票几乎年年现金分红。
所以，如果看到某只股票后复权价不太好，也不要马上给它判死刑，看看它的分红和股息率。
二、什么是殖利率？
既然提到分红和股息率，再加上最近不少朋友，对坤鹏论“存银行不如买银行”的股票理财建议，比较感兴趣，今天就再来聊聊分红的一些事。
先来普及个知识。
我们平时听到最多的就是回报率、收益率，但殖利率这个名词可能听得比较少。
百度百科对它的解释是：
殖利率就是利息收入除以购买公债的价格之百分比。
因为，公债利率除非确定为浮动利率外，一般都是固定利率，所以，每期可收到的利息是固定的。
但真实情况下，市场的利率经常会上下变动，导致公债的市场价格也上下波动。
这样，利息收益与公债市价两者之比例也就处于随时变化的状态。
显然，用市场利率并不能真实反馈出投资者的收益率。
所以，殖利率的诞生就是为了方便投资者计算自己的实际收益率。
从上面的定义我们可以看出，殖利率主要用于债券。
不过，在股市中也经常会听到这个词，比如：“巴菲特：10万买进殖利率8%的股票，数月就领到8000元股息”。
坤鹏论专门深究了一下，它在股市的全称叫“现金殖利率”，专门用于现金分红。
之前，在《坤鹏论：股息率告诉你 存银行不如买银行》中讲过，股息率包含了现金分红和股票分红。
而殖利率呢，它可以视为专指现金分红这部分的一个比率。
殖利率=股票今年现金分红÷当初买的股价×100%
看上去它有些类似投资股票的分红年化回报率，不过，和年化回报率的区别在于，它不考虑当初投入资本价值的增减。
也就是年化回报率会考虑分红和资本利得，资本利得自然有获利，也可能有亏损，而殖利率只看每期的分红。
殖利率的前提是，你的资本投资进去就没打算拿回来，相当选择了N年理财，只考虑未来每年可以拿回多少现金分红。
而专注于分红的投资者在股市中被称为存股族。
但有时候投资者偏爱钻牛角尖，说了存股是个不错的选择，就想也不想，专找殖利率高的股票。
坤鹏论要提醒大家，殖利率高只是个初筛条件，如果企业品质不灵，就像巴菲特所说，选错股票存股，还不如把钱拿去银行定存。
他曾举过一个通俗的例子，相当易懂：
假设将10万元定存，以年利率1.5%计算，1年后领到1500元利息，两年后有可以领到1500元利息。
此时我想要出国，于是将定存解约，拿回来的本金还是10万元。
但如果选择殖利率8%的股票买进，若股价100元那就是10万元的本金，也许几个月就领到8000元的股息。
但过了1年后，股价变成80元，股息剩下5000元。
又过了1年，我需要钱，我把股票卖掉，结果股价剩下50元，拿回来的本金只剩下5万元，这叫做赚了股息，赔了价差。
反之如果选择投资的标的，公司经营不断精进，获利不断成长，股息自然就越领越多，股价也跟着水涨船高，当你要卖出股票拿回本金时，会比当初买进的价钱还高，这叫做赚了股息又赚了价差，长期持有这类股票才会达到存股复利的效果。
所以，正如坤鹏论之前所说，任何投资收益最终都要归于企业本身，企业好，有钱赚，股东才能持续、稳定地分到钱，这就是投资的本质，更是价值投资的逻辑本源。
简单吧？
但是，410年过去了，股市还是那个股市，更多人还是在炒票，而不是投股。
这可能也是股市的魅力所在，越少人赚到钱，就越能令人疯狂，趋之若鹜，恰似赌博和彩票。
另外，殖利率还可以用在房地产等每年都有相对固定收益的投资产品。
比如：你买了一套房，专门长年出租，它的殖利率=今年的房租收入÷当初购买房子的价格×100%。
还记得昨天坤鹏论那篇《坤鹏论：10年前北京买5套房 投资回报真能媲美巴菲特？》吗？
买了5套天通苑房子，购买房子的价格是500万，今年房租收入为90万，殖利率=90万÷500万×100%=18%。
股市因为每年的现金分红并不一定是固定数字，所以谈股市的殖利率其实都是过去的状况，对未来只是一种推测。
三、这个时候，千万别瞧不起分红
前些日子，有些朋友对《坤鹏论：股息率告诉你 存银行不如买银行》中提到5%的股息率有些瞧上不眼。
如此的大气磅礴，坤鹏论也是佩服得透透滴。
1.永远摒弃暴富心理，合理预期
永远不要忘记股市存在的基本比率——八赔一平一赚，80%不赚钱，10%只是打平，10%赚钱，而这10%中，只要收益为正就可以进入其队列。
所以，股市生存的关键之一就是，先奋力保持正收益，哭着喊着，哪怕是赚0.01%也要进入到10%赢的行列。
坤鹏论认为，初入股市，一定要摒弃一夜暴富的心态，合理预期，静水流深、不疾而速。
股市是一个新人拿钱赚经验，老手用经验赚钱的市场。
除非你是天赋异禀，不然新人该掉的坑一个都不会少。
就连投资大师霍华德·马克思都说，自己的预期收益是年化10%~12%，若能超出则是意外之喜。
而巴菲特60多年下来，年化回报率也不过20%多点，就直接成傲视群雄的股神了。
巴菲特那句话真好：没有多少人愿意慢慢赚钱！
2.现在能抓住的就紧抓不放
有人说：“长期分红，无疑会是那盏最亮的灯！”
在整体外部环境不佳的时候，你考虑的不应该是收益有多高，而是风险有多低。
如今这个阶段，市场中只有一种人可以慷慨地提供高收益，你想要多高就有多高。
那就是骗子。
其实道理简单得不能再简单。
想想看，金融里的钱何以生钱？
关键就是要把钱放出去，贷给需要钱的人，其中最大的主力便是企业。
企业借了钱，必须要获得比借来的钱 利息更高的收益，这个金融生态才能成立。
坤鹏论去年曾讲过国内各行业的平均利润率，超过10%的真心不多。
而A股中3000多家是中国企业精英中的精英，查了查，连续5年净利润率>5%的只有1463家，大于10%的只有749家，大于15%的为380家，大于20%的203家……
为什么坤鹏论一直坚信P2P绝大多数本质上就是庞氏骗局。
其实，只从一点就能判断，那就是它们给投资人的回报利率。
20%！15%！10%！其实只要超过5%都是玄乎的。
话说，真要有10%、15%、20%以上净利润率的企业，还用借钱吗？
或者真要借钱，还用找P2P吗？
大把的银行会追着人家、哭着喊着要借给人家。
所以，现在这种不确定性如此之强的时期，安全比收益重要，有收益比没收益更妙。
要知道，就像银行，虽然股性很“闷”，但其实个个都很赚钱，工行刚发了半年报，净利1679亿，一天赚9亿，简直就是个印钞机。
同时，银行股还有个特征——抗跌性很强。
从2015年6月，就是上轮牛转熊的时候，一直到现在，中证银行指数，虽然也有波动，但整体上并没怎么跌！
另外，这种时候还有一件事更需要注意，哪里热闹不去哪里，哪里僻静就去哪里！
我们要明白的是，现在这个最难赚钱的阶段，大家都会使出浑身解数，用自己最强工具和能力出击。
在金融世界里，钱是机构和庄家最不缺的东西，他们的最强工具就是钱，再碰上眼下流动性和交易量低迷的熊市，往往就能四两拨千金地设局。
所以，不管是在股市，还是在工作中，还是日常生活里，放低期望，做好自己，踏踏实实，一步一个脚印，凭自己的能力赚钱，能抓住的，不管多少，先赶紧收归己有，外部的诱惑就让它诱惑着吧，要坚定地岿然不动。
为什么？
如今不仅你难，大家都不容易，怎么可能有轻松好赚钱的机会，如果真有，凭什么告诉你，人家早就闷声发大财去了。
人生在世，少些不知天高地厚的自信，虽然，人总是挺自信，总认为自己得天独厚，这是人性特征，谁都避免不了。
但是，坤鹏论还是劝大家一句，任何好事降临到你头上时，都先问一句：
凭什么是我！
3.稳定分红的好，你知道的不够
曾经，美国的经济大萧条，十几年低迷和流动性严重匮乏，而道·琼斯指标主要成分股坚持每年为股东派息，陪伴坚定的股东熬过了那段无比艰难的岁月。
而且，如果你持有的股票每年稳定分红，你就可以有钱补贴家用，而不用迫不得已卖出股票。
虽然，在熊市，你的市值也会缩水，但是留得青山在，不怕没柴烧，你持有的股票数量没变，只要不卖出，你就没有实质上的损失。
再有，最近两年，中国股市最大的风险就是企业造假，投资者的股东价值直接面临清零危险，并且几乎没有任何补偿措施，而这种风险谁也无法预知，就像前一阵白马股纷纷爆雷，有哪个专家、学者、高手、机构提前预警了？！
碰上这种事，就是遭遇黑天鹅，大大的随机事件。
但是，如果企业年年稳定分红，起码说明它是真有利润，或是真有钱，投资者每多收一次分红，就少了一份未来的风险伤害。
如果长期持有下来，用不了十年，股本基本就能收回，那么，股票再怎么沉浮，企业再怎么折腾，投资者的心态完全就不一样了，那真叫“宠辱不惊，闲看庭前花开花落。去留无意，漫随天外云卷云舒。”
四、分红再投资
对于低估值企业，高分红再投资的长期回报率相当惊人。
坤鹏论曾讲过，美国投资家吉姆·奥肖内西在对标准-普尔的多年数据进行定量分析后发现，股息高的大市值公司股票长期回报非常可观，获得的收益要远高于持有那些炙手可热的成长股的收益。
原因在于，一是人们为成长股支付了过高的代价，部分透支了潜在收益，二是价值股的高分红再投产生了复利的奇迹。
所以，他认为，对于分红的大盘股最有效的选股指标是股息率。
而股息率也一向是考察上市公司品质的三大指标之一，另外两个是ROE和ROIC。
对于企业分不分红来说，要听巴菲特的经验，他曾说：“我们不分红，因为我们认为能将赚到的每一元钱去赚更多的钱。”
一美元原则是巴菲特投资方法十二准则之十，该原则认为，公司留存一美元的利润，至少应该创造一美元的市场价值。如果做不到产生高额利润，比如：拿去买理财，那就应该把利润大规模分给股东。
分红后，股东可以将现金再买入企业的股份，这样股份增加了，既可以避免现金在企业手里浪费时间，还能提高自己的市值，享受未来更多的分红收益以及再投资，实现复利增长。
假设我们持有某企业的股票，它的每股净资产是10元，业务极为稳定，每年净资产收益率相当平稳，每年的净资产都按相应比例增长。
不过，这几年不管该企业的每股净资产如何变化，它赚钱的能力也就是每股净资产赚1块钱。
比如：去年它的净资产收益率是10%，也就是每股净资产有1块钱利润。
如果它不分红，今年每股净资产将会增加到11元。
按照其每股净资产只有赚1元的能力，它今年的净资产收益率就会变成1÷11×100%=9%，也就是ROE降了。
但是，如果企业把每股赚的1块钱利润分给股东，每股净资产还是10元，今年再赚1元，还是10%，ROE起码不降，皆大欢喜。
而我们则可以拿着这1块钱的分红再买入股份。
到这一步就牵扯到前面提到的，低估值企业，高分红再投资的长期回报率为什么高了。
先来温习下面这个公式：
股价=PB×每股净资产
如果PB=1，相当于股价是1倍的每股净资产，或者理解为用企业创始人一样的资金成本买入股份。
如果PB
而净资产就相当于是股东权益，前面说了，这家企业每年净资产都在平稳增长，随着你的股份增加，你在企业中拥有的净资产越来越多。
同时，股份增加，还意味着你每年的分红也会相应增长。
从上面的公式可以得出，如果每股净资产保持稳定增长，那么股价跌只能是PB下降闹的，这就透露出一个喜讯：
企业价值在增长，而股价却在打折。
这不就是名牌打折吗？此时不买，更待何时？！
大家可以看看国有银行股最近的PB，基本都在1以下，今天（2019年8月30日）较前些日子有所上涨，但它们的涨幅和跌幅一样，相当缓慢。
以上就是坤鹏论建议大家当下买银行股的内在逻辑。
有每股净资产每年稳定的增长，还有稳定的分红，再加上国有银行的顶戴花翎，怕啥呢？
要相信，社会总是不断进步，天大的困难都是暂时的，股市总在牛熊之间交替，只是长短的不同，未来这家企业的PB哪怕只恢复到1倍，加上分红的收益，轻松翻倍也不是梦。
因为，分红再投资，并且每股资产也在年年增加。
股价=PB×每股净资产，两者同时增加，想想都爽，对不对！
另外，前面讲到了，如果企业把每年净资产赚到的利润分给股东，企业的ROE就不会降低。
但是，像银行股分红基本都是按利润30%分的，所以留下来的利润还是拖累了ROE，这就是咱们国有银行这几年ROE不断下降的根本原因。
讲到这里，坤鹏论给大家一个结论：对于高分红企业，PB越低，再投资收益率越高。
五、看不懂银行，那就复制个ETF指数吧
实话说，分析银行的报表那不是一般的难，里面不仅有很多金融业特有指标，还有复杂的逻辑关系，如果你没有充足的金融知识，那学习和理解的难度还是蛮高的，要不然市面上怎么会有专门分析银行股的图书呢。
所以，有人会建议可以购买银行ETF指数基金。
但是，这可能会影响持有银行股的另一好处，那就是打新，因为打新股必须要有一定的持仓，而银行股作为门票股，相当稳当。
最近，看到有高手提供了一个方法，避免买入银行ETF后会牺牲打新收益，值得推荐。
也就是，如果没有能力分析银行个股，又希望分享银行股确定性的估值修复行情的，可以自己用银行个股复制一个ETF指数。
找到中证银行指数的个股权重，据此复制排名前十位的ETF持仓，基本就覆盖了70%的指数成分股，此时既可以达到分散风险、跟踪指数的目的，又可以兼得打新收益。
好了，今天就讲到这里，坤鹏论在专栏《由0晋身价值投资高手》中更详细地讲了股息率，还有关于它的买入和卖出策略，欢迎订阅。
本文由“坤鹏论”原创，转载请保留本信息
请您关注本头条号，坤鹏论自2016年初成立至今，创始人为封立鹏、滕大鹏、江礼坤，是包括今日头条、雪球、搜狐、网易、新浪等多家著名网站或自媒体平台的特约专家或特约专栏作者，目前已累计发表原创文章与问答6000余篇，文章传播被转载量超过800余万次，文章总阅读量近20亿。
为什么有些银行明明有三个服务窗口，等候的人较多，却只开一个窗口？
三个服务窗口，只开一个窗口，坤鹏论曾经的时候，在农行、工商银行这些大银行经常会看到，气人啊，有的窗口里有柜员，也不知道忙乎什么，就是不接待客户，有时一排就半个小时。
当时可能就是个习惯，喜欢在大银行存钱。后来我们单位的工资由地方银行开了，才发现，原来地方银行的服务态度如此好，彬彬有礼，开的窗口也多。
这都是小事，以前大额的存款都是在农行，后来一次取款的时候，农行柜员的态度特别不好，一气之下全部取出，到地方银行去取，这才发现，利息差了如此之多，而且存款还又给面又给油的。所以坤鹏论浅意识里感觉大银行开的窗口少就是牛啊。
其实大银行牛也正常，毕竟人家不靠散户那点存款，许多单位都习惯将钱存入大银行，但近几年地方银行不断公关，与当地的许多单位成为合作单位，工资都由地方银行代发，对四大银行的冲击很大。
2019年，四大银行的利率也上淫了30%—50%，几乎与地方银行持平。 随着 社会 的进步，经济的发展，人们维权意识的增强，近几年大银行的服务质量提高很多，否则一些老头老太太们是真骂啊。
当然，现在到银行办理业务的人越来越少，支付宝、微信零钱通的出现，人们不再需要到银行频繁的办理现金业务，而且现在银行增设了许多ATM机，所以现在银行在客流不多的情况下，是不会开那么多窗口了。
说起银行就恨!势利眼，根本没有为人民服务的精神。每次去拿号，明明前面只有三四个人，等个把小时才轮到，真的等得人心烦气躁!一天中午，我儿子买车找我要点钱，我赶紧往工商银行去。一些人在那排队，几个窗口只开了一个，如果能一直有人在做，也算了。结果排了半天队，连那一个窗口都关了，说要吃饭。把中午下班准备在这取钱的人惹怒了，大家骂起来，大堂经理出来反骂这些工人，说她们要吃饭唦，结果一个工人把口里的槟榔渣砸到那经理脸上，两人打起来。旁边的人都喊打得好!银行的服务意识确实差，真要好好改!
银行作为盈利性金融机构，自然要追逐利益，并且根据时代发展做出调整。之所以有些银行明明有多个服务窗口，等候的人很多却只开一个窗口，有如下原因：
即便是某些大型银行，在一些时间段内服务窗口开放数量都不一定有办理VIP及理财业务的窗口多。
VIP客户办理的业务，动辄几十万上百万元，能够为银行带来丰厚回报。普通窗口忙碌一天下来，平均四五十万元都不一定有，显然从性价比的角度考虑，服务好高端客户显得更加重要。普通消费者没多少钱，办理了也没多少利润，就让他们慢慢等吧。
正因为普通客户办理的业务比较琐碎，为银行带来的收益低，因此银行不愿意投入过多人力提供服务。明明二三十号人在那里等着，却只开一个窗口，并且能够持续很长时间，甚至超过一两个小时，显然不是都去吃饭或培训了那么简单。吃饭不会吃那么长时间，培训也不应该选择消费者最多的工作时间。
有的人忙碌，有的人闲，银行在人力安排上缺乏更科学的管理，不能及时调配人力应对客户高峰。
对于银行网点来说，每天客户最多的时间差不多的相对稳定的，那么，为什么不能根据数据统计情况提前分配好窗口，并且根据时间段做出有效调配呢？
余额宝开启了国人的互联网理财道路，而到了今天移动支付已经深入人心，手拿一部手机就可以不带一分钱出门。
随着时代发展，互联网理财形式越来越丰富，到银行存款已经不再是唯一选择，甚至对于相当一部分人来说已经不再是重要选择。越来越多的人把工资直接转入宝宝类货币基金，或者直接通过手机购买各种理财产品，到银行办理业务的频率大大降低。在这种情况下，银行出于成本考虑，就会适当减少网点，减少柜员人数。
一些人等的时间久了，一次两次可以，多次以后，一些不必要的业务就会选择通过手机或者自助柜员机办理，大大提高效率，对于银行来说也降低了成本。
实际上，银行完全可以有更好的办法来解决这一问题，最起码可以每个城市建立一个公众号，可以通过公众号查看每个银行当前普通业务的排队人数，最后一个人预计轮到的时间，这样方便要去办业务的人做出选择，这个网点多就去另一个网点。当然还可以网上拿号，给出预计时间提前到该网点就行。方法很多，关键还是要看银行有没有为人民服务的心思。
为什么有的银行明明有三个服务窗口，等候的人较多，却只开一个窗口？
这是有多重原因的，不能一概而论。
银行开设有三个服务窗口，那么可以看出，这家银行网点配置的银行从业人员是不多的，柜台最多是4个柜员左右，但是网点人员不多，对外业务也是要办理的呀。有的网点银行人数不多，并不意味着这个业务量就少了。
为了缓解柜面业务压力，银行会配置自动柜员机，方便客户办理普通的小额存取款、转账、查询明细的业务。但是，功能强大的自动柜员机并不是一直持续运行的，柜员机需要每间隔一段时间，就要对机器内的钞票进行清点，查看机器的实际数额与系统数额是否是想等的，然后，再重新把一定数量的钞票加进去，俗称“加钞”。加钞并不是一个柜员就能完成的，需要两个柜员一起进行按指纹、输密码、清点钞票、放置钞票等操作，全程需要在有效监控范围内进行。因此，如果网点有三个窗口，柜员在办理业务，需要加钞时，两个柜员需要暂停服务，去进行加钞。
银行开设有三个服务窗口，但是只开了一个柜台，这种情况是比较少见的，一般出现在春节、国庆、五一、十一等长假前后，因为国家法定节假日，银行虽然会保证对外业务的正常开展，但是员工的法定休假权利也是需要保障的，那么，就需要柜台轮班上班办理业务，在放假前后，两个柜员互相进行交接，清点现金和凭证，确保接班人员能够正常上班是正常的流程，希望能够互相理解。
银行从业人员为了接受上级部门单位的监督和管理，提升业务知识和技能水平，经常要进行各类会议、参加各种学习培训等，这种学习培训都是短期、不固定的，虽然会议培训可以安排在晚上，但是每个员工都有自己的家庭，不可能所有的培训会议都在晚上进行，影响员工休息和生活。白天各个柜员轮流进行培训、参会也是有可能的，但是不固定的短期培训，是没有办法马上有人进来顶上的，但有员工进行外出培训时，他所在的工位因没有足够的人员进行填补，只能暂时关闭服务窗口。培训、开会也是为了更好地为客户提供服务，因此只能希望互相理解了。
还有的柜台人员年假、产假、病假、丧家，家里谁没点乱七八糟的的事情呢，偶尔也需要有些个人私事处理，暂时停柜，不能及时开满柜台，也是人之常情了。但是，员工休假培训不能影响网点正常地对外开展业务，这就需要行长进行相关工作的协调，确保网点工作正常运行。
有的网点是新网点，建立初期设立了6个服务窗口柜台，但是实际开门营业时，只有3个窗口对外营业，有3个窗口闲置了，这可能是新网点为了以后发展的需要，提前做的配置，实际上，总行并未配备有那么多的人员，窗口有，但是人没有。
随着该网点业务量增多，业务发展壮大，行长会向上级申请，在上级部门综合审核之后，调派人员前来，该网点才有可能有更多的窗口对外开放。
阿里巴巴的马云曾说过，“如果银行不改变，我们就改变银行。”说这句话的时候，很多银行大佬是对此有些不以为然的，但是，马云真的做到了。银行业发生了巨大的变动，越来越多的客户涌向了互联网银行，开启了互联网金融，各大银行渐渐产生了危机感， 为了维护自身业务的稳定，也开启了“智能银行”的尝试，让柜员从窗口走出来，走向台前。 柜面人员调岗充当大堂经理、大堂营销人员的角色，与客户面对面交流，用智能机为客户办理业务，简单快捷、效率更高。柜台量业务减少，柜台窗口关闭，成为了一种趋势。建设银行、招商银行近年来的行动变化等是其具体的表现。
银行柜台的窗口本来没有规定要全部开放， 一般都会预留出几个窗口 。比如有8个窗口，可能只开3-4个，预留的窗口什么时候开呢？比如老百姓兑换纪念币的时候，有几天人特别多，就会额外多开1-2个窗口办理。
但大部分时候，银行都不会开满所有的窗口， 主要有两方面的原因：一是从成本方面考虑；二是近年来受互联网金融冲击，前去银行网点办理业务的人越来越少了。
一、成本
在银行普通柜台办理业务的人，对于银行来说，大多都是相对低端的客户，也就是没多少钱，办理个开卡、转账汇款、缴费等，其中有好多都是老年人，他们不会从ATM机操作，甚至取款都在柜台。
很多人都认为银行是服务机构 ，实际上并不是， 银行是典型的商业性营利机构 ，也就是说，他们的目的是为了赚钱。但是这些 低端的客户给他们带来不了太多的效益 。
所以，开放的窗口不会太多，肯定是需要等待的。
当然，如果你是金卡客户、高端卡客户，会提前叫到号。如果是高净值客户，直接给你请到贵宾室了。
二、去网点办理业务的人越来越少
早些年的时候去银行网点办理业务的人还很多，比如10年前还没有叫号系统，都是直接排成队等候，后来有了叫号系统，就直接取号，等着电子叫号。
但是近几年，由于互联网金融发展非常迅速，银行也得跟上步伐。比如，我们现在 转账，很多人都通过手机银行直接转了， 而且全部免费；现在 互联网理财非常多 ，也没必要专门跑到银行去买。 缴各种生活费用，支付宝、微信直接就可以交 ，不一定非得去银行交。
我现在一年也就去银行办两三次业务。银行的柜台人员比例也在逐渐下调，不需要这么多人在柜台工作了。
银行有三个窗口是最基本的模式，两个办理个人业务，第三个办理对公业务和接待VIP客户，这是银行理想的设置，但是，银行开业后，会根据日常的客户流量做出调整，明明有三个窗口却只开一个只能说明这家银行平时的客户流量较少，那银行没必要多开其余的窗口。
多开一个窗口，就要多招一个人，也要多发一份工资，成本自然也会增加，既然这家银行日常客户流量很少，银行从自身的利益出发，肯定不会浪费成本多开几个窗口。
当然，偶尔会出现题主所说的等候人较多的情况，但是这种情况在这家银行应该是很少出现的，如果是经常性的出现客户流量较多的情况，银行会增加窗口的。
还有一种情况，就是可能刚好那段时间应该是柜员交接班的时候，或者另外一个窗口的柜员在用餐，所以暂停服务，但一般柜员忙完都会回来开始办理业务，不会长时间闲置。
所以，银行明明有三个窗口却只开一个的主要原因就这家银行的客户流量较少，同时银行也要节约成本，也有可能是其他的窗口在忙其他事。
如果等候的人较多，银行有三个窗口却只开一个，银行的做法确实欠妥。客户就是银行的衣食父母，没有源源不断的存款，哪来贷款和利润，企业如何生存？没有持续优质的服务，长此以往客户必将流失。
不过，在特殊时段，也是有可能三开一的。比如，早上开门营业时，有时涉及轮休交接班，新上岗的员工还要清点前手账款，这需要一定时间，没有对外营业只是暂时的；其次，中午吃饭时段。由于银行的特殊性，不能全部关门同时吃饭，需要一直保持营业状态，所以也就只有轮班吃饭，关闭一些窗口；第三，每天下午营业时间结束之前，由于内部事务较多，包括账款清点和交接等，但也不能同时终止营业，这时也是陆续关闭窗口。当然，无论什么时段，银行作为服务窗口行业，因为内部原因随意关闭窗口都不能成为理由。如果一个银行真正为客户着想，这些问题都是可以改进的。当然，说人多也许是泛指大概，究竟有多少？在有的银行服务质量考核中，有客户等候时间考核，也有排队人数考核，其中当等候人数超过15人时，一般需要加开窗口。所以，有的人很聪明，他会选择银行空闲时段去办理业务，也会节约时间。
实际上，在当今无现金支付已经成为潮流和趋势下，去银行的基本属于中老年客户群体，尤其是老年朋友。由于他们受到文化水平，思维习惯，金融知识和操作技能等诸多因素影响，使用存单和存折是他们最大特点，而这些业务都是无法自助办理的，只有到窗口或排队等候。除非异常特殊的业务，现在银行90%以上的业务都可以依托手机银行，网银，自助设备，客服电话以及ATM 办理。所以，年轻人都很少去银行，他们更喜欢远程自助化。就目前存款和理财产类产品而言，自助办理与人工办理利息和收益没有任何区别，有时还真想不通为啥还有人非得去银行办理。
在日常工作中，我也调查过很多老年朋友，为啥不开银行卡却坚持用存折取退休金？大多数人说不会用，不放心，还有的说反正我们有时间，愿意等！这也许是最真实的现状反映。但是，银行作为一个企业，成本与效益是一个始终绕不开的话题。随着金融 科技 的发展，人力资源成本的上升，通过智能 科技 代替人力将是必然趋势。在不远的将来，银行通过裁员来减少人工柜台将会变得很普遍。
这种情况经常会碰到，不光是银行，高速路收费站、电信营业厅、铁路取票窗口都存在这种情况。
有一次，我陪老人去银行营业厅取退休金，就出现单窗口开放的情况，等的人非常多，银行里也有工作人员闲着，问了一下为什么不加开窗口，他们说其他人现在不是在上班状态。
真的让人很不解，不应该上班最好别在客户面前来回走动，或者不要穿制服，否则就会让大家感觉不舒服，关键是银行营业厅还没有卫生间，这点非常令人讨厌。
很多情况下单窗口开放是正常的，通常单窗口开放有以下原因：
1、有备用窗口。银行在设计窗口的时候，一般都会预留备用窗口，有些营业厅虽然有三个服务窗口，人员配置可能只是按两个或者一个配备的，另外的是备用，所以只有一个窗口开放。
2、银行工作人员有其他业务需要处理。正常情况下，服务窗口全部开放，但是，有时候营业人员被安排了其他任务，由于工作冲突，只能临时开放一个窗口。
3、节假日值班。在节假日期间，银行一般安排大家轮流值班，值班人员比较少，往往只能保持一个窗口营业。
4、其他特殊原因。其他特殊原因也可能会出现单窗口营业的情况，比如午间替班等等。
三个窗口都算少，有的银行甚至会出现五个服务窗口只开一个窗口的现象。
主要有以下几个原因：
1窗口很多，可是人没配备那么多。
随着手机银行、网银的普及，极大的缓解了窗口的压力，特别是年轻人一年可能去两次网点就不错了，基本全能在手机完成。银行如果五个窗口全开一个是资源浪费，一方面也是人力浪费。大趋势银行的会员会越来越少，很多业务大堂经理、理 财经 理通过银行机器设备就帮你完成了，以后银行将不断去网点化，甚至不断减少柜台人力配备。
2可能下柜有其他的业务。
银行柜台很多不止是窗口简单的储蓄业务，有的还要兼库管、ATM机加钞、反洗钱业务、上门开户、去对账等等，在业务压力不大的情况下，可能会下来一到二名员工去ATM机加钞，去报账、去挑残损币、去分行学习人民银行新规、去人民银行报送材料等等，就把窗口空下来了。当然了，他们下柜吃饭、接电话、上厕所正好赶上你来了，窗口高挂“免战牌“都是有可能。
3银行的网点办公地方都是租的，租赁的空间和设备肯定会留出余量。
因为国家不允许银行投资房地产，银行的网点都是租的，比如当人们习惯在一个网点办业务，银行也不会轻易挪动网点，除非人满为患可能会加设网点或者改迁网点，当网点人流量变的非常少、业务也很少又没有增长空间时，可能才会改动网点。所以你去窗口看到很多空窗口、甚至空办公区、空房间都是正常的。
银行开设窗口的多少根据业务量和业务的种类有关，我们平时看到银行有三个服务窗口，那是因为普通业务现在需要柜台办理的越来越少，现在就连开卡都可以在自助机上进行，那么还有什么业务需要在柜台上办理呢，所以银行普通窗口的规模缩小是大势所趋。
相反的是，在后台其他业务类银行的对外窗口确实增加的，比如说信贷、比如说理财市场，现在银行对普通员工的需求正在慢慢降低，需要的是一些全能性的工作岗位，在银行内部，这些业务的窗口在持续增加。
当然，普通窗口的增加和减少是根据人流量进行动态调整的，银行也不是铁板一块，开设窗口一定是建立在业务量活跃度的基础上，不管银行开设的窗口多还是少，只要客户过去会想尽办法解决一切问题的，这个和开设的窗口多少没有太直接的关系。
是存款到大银行好，还是存到小银行好？
大家好，我是大财师兄。
是存款到大银行好，还是存到小银行好？
大银行知名度高，规模大，营业网点多，存取方便，但利息低。
小银行知名度低，规模小，营业网点少，存取不方便，但利息高。
不过现在不管是大银行还是小银行，都是可以在网上操作，而且不管是大银行还是小银行，如果你选择存款产品的话，都是受条款保险条例的保护的。
所以，如果你想要利息高，可以选择中小银行。
但如果你想要方便，就可以选择大银行。
不过大财师兄更倾向于中小银行，就是因为他的利率要比大银行的高不少。
举个例子，比如两年期的定期存款，大银行的预期利率可能只有2.25%的样子，但是中小企业的预期利率可以达到3.5%-4.8%之间。
同样是存10万块钱，之间的利息就差了好几百的。
而且不管是大银行还是小银行，存款产品都受存款保险条例的保护，所以如果你资产在50万以内，就不需要很担心，但如果你的资产超过了50万，那么就需要分散投资了哦！
单纯就银行存款来说，我个人觉得中小银行更为合适，存款利率较高、且资金一样的安全可靠，只是中小银行的网点通常都比较少，存取款不是很方便！
《存款保险条例》，确保了绝大多数的银行存款都是极其安全的
我们都知道，只要是通过正规渠道办理的，无论是哪个银行的存款，都会受到《存款保险条例》的保障，50万元以内（含本息）是绝对安全的！而50万元的限额赔付，基本覆盖了99.63%的存款人的全部存款！
也就是说，对于和我一样在银行存款永远不会超过50万元的、绝大多数人来说，哪个银行的存款利率更高，就应该把资金存放到哪个银行里！
存款存放在大银行、还是小银行
既然资金都是同样的安全，那么选择存放在哪个银行里，其实就变成一个很简单的选择题！ A银行，网点较多，离家较近，三年定期存款利率3%；B银行网点，离家10公里，但三年期存款利率可达到3.85%，两者利率相差0.85%！你会选择去哪家银行进行存款呢！
总之，大银行、小银行存款皆有保障，那我们为什么不选择存款利率更高、利息收入更多的小银行进行存款呢！
回答这个问题前，我们不妨自问一下，提问者是什么心态呢？或者说纠结于大银行和小银行的哪些不同特点呢？又或者说存款的目的是为了什么？
把上述问题搞清楚，问题的答案也就像秃子头上的虱子——明摆在那里。
存款的人主要心态是什么？——千万不要上当受骗，不要有风险，一定要保住本金安全。这就是所谓资金的安全性，永远处于第一位。
在保证安全的前提下，人又都有点获利的想法，谁都想多赚点利息钱，有这种想法再正常不过了，乃是人之常情。
但是，根据科学的原理，收益与风险成正比关系，是互相矛盾的。要想收益高，必然要冒高一点的风险；要想求得最大的安全性，收益就要低一点。
以上原理同样适用于银行存款。到大银行存款安全性极其高，所以存款利率就极其低；到小银行存款安全性比较高，存款利率就相对高不少。
举个例子。工商银行一年定期存款利率仅为1.95%，而一些小银行就是2.25%，甚至有的大于4%。
就银行的安全性而言，如果非得要分出个高低上下来，中农工建交邮6大国有银行，肯定高于12家全国性股份制银行，更高于地方性的小银行和民营银行，这是毫无疑问的。
最后我想说的是，对于储户来讲，抠这些细枝末节的知识点，几乎没有一点实际意义。原因在于以下几点——
一，商业银行的准入门槛都非常高，不是随随便便就能开的。不管是大银行小银行，都得经过国家审批，现在必须经过银（保）监会（局）审批，达到规定的条件才能开张营业。
二，商业银行的运营及各项业务，都是处在银（保）监会（局）和央行的严密监控之下的，基本上比较难犯致命的大错误，倒闭这种事多少年也没有几例。
三，最关键的是，银行吸收存款要向央行缴存准备金（相当于押金），还要缴纳存款保险，对储户的保额是本息50万元。这个保险是由中国人民银行管理的，绝对安全可靠。
基于以上所述，个人按照50万元的额度，选择存款利率高的银行，一点毛病没有。银行不管大小，不论倒闭与否，都有保险基金兜底50万元，个人没有什么好怕的。
这个问题看一下如今身边的银行存款流向和增长情况就可以确定存款到大银行还是小银行更合适。地方性小型商业银行以创新性的产品、较高的收益率、稍强的流动性吸引广大客户前去存款，现实证明更受客户的青睐。
从安全性角度来比较 。安全是理财的基础，一切理财的方式都是要以安全为前提，先要保证本金的投资不损失，然后再去谈收益。大银行之所以称大，主要还是资产规模大，抵御各式风险的能力比较强，和地方小型商业银行相比，存款到大银行（国有银行、股份制银行）唯一的优势就是安全稳定。
从流动性角度来比较 。存款产品这两年创新研发的都是比较灵活机动的现金管理产品，相对来说，小型商业银行的智能存款流动性更强，比如民营银行靠档计息或者规定提前支取年利率4.1%－4.3%，几乎相当于活期存款一般的流动性，存取自由了。而大银行也在发行一些现金管理产品，只是没有规定提前支取利率的情况，只不过有短期现金管理存款产品，比如14天、21天，和地方商业银行相比，流动性差点儿。
从收益性角度来比较 。大型商业银行存款在普通定存利率区间上大约是:1年期1.95%左右，2年期2.94%左右，3年期3.3%左右，5年期3.3%左右；大额存单（20万）1年期2.1%左右，2年期3%左右，3年期3.85%左右，5年期3.85%左右；现金管理产品多为短期投资，1个月期1.3%左右，3个月期1.5%左右，6个月期1.8%左右，1年期2.05%左右。
而小型商业银行存款利率:1年期2.1%左右，2年期3.05%左右，3年期4.125%左右，5年期4.2625%左右；大额存单、智能存款存款利率一般各档期基准上浮55%，其中定期存款利率最高的为5年5.45%，也是国内银行的最高存款利率。
[ 总结 ]现在老百姓手中的存款资金达到50万的还是少数，更多的是几万、十几万左右，这样的金额都是在存款保险条例赔付范围之内的，所以存在小型商业银行收益更高，如今利率高的优势已经是小银行揽储的最大利器，大银行的存款在有些地方持续出现负增长，也是收益率低的直接反映。
中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行，这些是大银行，坤鹏论首先谈谈对这些大银行的看法：
坤鹏论手里有张中国银行的公务卡，在单位统一给办的，平时出差的必须使用，车船票、住宿费等，开出小票和发票才可以报销，据说全球好用，但这张卡只有坤鹏论出差的可以用到，其它时间被雪藏了。在我印象中，中国银行柜台很少，城市中零散几个网点摆放ATM机，从没有人工办理过业务。
坤鹏论的余额宝和微信绑定的是工商银行卡，所以这张卡只起到中转的作用；建设银行卡是用来还房贷的；交通银行卡是用来坐公交车使用；以前习惯将钱存在农业银行，后来感觉态度不好，至今弃用。
四大银行最大的感觉就是利息好少，而且有时服务态度还不尽人意，所以现在基本存款都选择地方银行，虽然银行少，但办理业务的人很多，不象大银行那样冷冷清清。一方面原因是服务态度热情，接待人员很多，不明白的会给你详尽的解答；另一方面利息比大银行高。
比如大银行的一年定期利率为1.75%，而我们的地方银行为3%，当然，老百姓都不傻，会选择利息高且服务到位的银行。
至于小银行与大银行哪个安全性好，作为普通百姓，存款不超过五十万几乎没有顾虑，因为五十万以内有保险公司承保。
一个家庭有一百万也没事，两口子各存五十万。如果你有更多的存款就分几家小银行去存。如果你有一个亿，你就不应该选择存银行了，那时你可能贷两个亿。
存款目前仍然非常受到大家的欢迎，特别是对于中老年朋友来说，很多人有钱了都更倾向于把钱放到银行里面，因为把钱放到银行里面安全可靠。
但是目前我国有很多银行，单是法人机构银行数量就达到4100多家，而且每个银行还有很多网点，所以大家在存款的时候，有时候可能会陷入选择性困难当中。
比如在大银行和小银行中间，到底应该怎么选择，很多人都拿不定主意，一方面是大银行规模大，实力雄厚，而且品牌影响力比较大，所以安全可靠，但是对应的，这些大银行给出的利率一般的都比较低，比如同样是三年期，目前很多大银行给的利率只有3.58%左右。
另一方面是有些小银行可以给到很高的利率，比如同样是三年期很多小银行如果额度比较高，甚至可以给到4.5%以上的利率，但是这些小银行规模小网点少，品牌影响力也不是很大，所以很多人都觉得把钱放在这些小银行里面不太放心。
事实上不论是大银行还是小银行，他们都是我国正规的银行机构，都是经过银保监会正式批准的正规金融机构，他们都是按照监管部门的要求交存款准备金，参加存款保险，每个月季度都会受到监管部门的MPA考核，出现问题了，随时也有可能被监管部门接管。
所以从整体来说，无论是大银行还是小银行，其实都是非常安全的，前提是大家必须到正规的银行网点，正规的柜台办理。
只要大家通过正规的渠道办理存款手续，在有监控的地方签署各种合同或者票据，那么这笔存款基本上不会有什么风险，无论是50万之内还是超过50万，不论是在大银行还是小银行，个人存款基本上不会有什么大的问题。
但假如大家贪图一些高收益，比如被极个别工作人员拉到一些小黑屋里面签署合同，然后他们给你承诺多很高的收益，如果你轻易的相信这些人了，那不管是大银行还是小银行，你的资金都有可能出现风险。
比如2014年的时候，宇宙行就曾经出现过一个事情，当时工行辽宁建平支行一个大堂经理以办理理财产品为由骗取了一个客户350万元，然后这个大堂经理将诈骗来了300万，通过别人的银行账户用来投资贵金属，结果陷入了别人的圈套，导致本金无法收回。
最后这个客户出现了350万的损失，虽然她把银行起诉到法院了，但最终也只能获得140万的赔偿，相当于自己要承担210万的损失。
而这个客户之所以出现这么大的损失，因为她轻易相信银行的个别工作人员，在银行营业网点之外的地方进行操作，比如这个客户就是在车上给这个大堂经理转账了，还把自己的手机银行密码告诉那个大堂经理来操作，所以这种损失完全就是有客户过错造成的，银行并没有责任，最终银行还是因为管理不善承担了140万的损失，这已经是一个很好结果了。
通过这个案例，可以明确的告诉大家，不论是大银行还是小银行都有可能存在一些不守法守规的工作人员，如果大家轻易的相信这些工作人员出现损失了，那不管是大银行还是小银行都帮不了你。
相反只要大家是通过正规的银行网点，正规的银行渠道去办理的存款，那不管大银行还是小银行，其实都是很安全的。
在这种前提下，如果大家想要获得更高的利息，那可以选择一些小银行，目前一些小银行，因为规模网点小，实力弱，吸收存款难度比较大，为了跟那些大银行竞争存款，他们一般都会上浮更高的存款利率。
比如同样是三年期，目前很多大银行只给到3.58%~3.85%之间的利率，而很多小银行都可以给到4%以上的利率。
当然最终要不要选择这些小银行，大家还要从便利性去考虑，虽然有很多小银行给的利率很高，但是这些银行的网点比较少，可能操作起来不太方便，比如大家在A城市，总不可能跑到很远的B城市去存吧？
所以到底应该选择大银行存款还是小银行存款，大家一定要从存款的利率以及便利性两个方面去考虑。
当然如果大家可支配的资金比较大，比如有20万块钱以上，那就可以购买大额存单，目前不论是大银行还是小银行，大额存单的利率都差不多，在这种情况下，我建议大家可以优先考虑购买那些大银行的大额存单。
有存款保险制度保护，50万元以内哪家存款利率最高哪家就好。
一般来说，小银行身单力薄，揽储能力差，更容易给出较高的利率，与大银行尤其是国有大行相比，往往能高出不少，因此存款时就应该重点考虑。
我们所担心的安全性，一方面是银行网点数量以及远近，一方面则是担心银行有破产的风险，最后则是担心银行不规范，有内鬼盗取存款，或者存款变保险等等。
当利率基本相差无几时，自然是选择规模更大，实力更强的银行，这一点毋庸置疑。比如全国性商业银行三年期大额存单利率4.18%，而地方小银行4.20%的话，就应该重点考虑全国性商业银行了。
国内多数银行大额存单的标准是20万元，如果有15万元到大银行就只能选择普通存款，利率上浮往往只有30%，三年期年利率只能在3.5%左右。但是如果选择了地方小银行，比如农村信用社、村镇银行、农商行，利率就能达到4.1%或更高，三年下来利息能相差数千元。
民营银行基本都属于小银行，资产规模小，起步晚，但是发展势头很猛，并且做出了更多创新，存款利率远超传统银行。
如果是5万元到银行存款，除了结构性存款以及理财产品有可能获得4%以上的收益，存款是达不到这么高的，即便是五年期存款年利率也多在4%以下。选择民营银行的话，五年期存款最高年利率5.45%，提前支取也能有4%以上年收益率，流动性更好。
不管怎么说，鸡蛋不能都放在一个篮子里，存款也不能都放到一家银行。
民营银行没有线下网点，更多通过手机APP操作，因此更适合小额资金理财，可以作为宝宝类货币基金的替代选择。大额存款还是尽量选择身边有网点的正规银行比较好，货比三家，不用过于纠结银行大小，50万元以内放心存就是，但是一定不要被忽悠买成不保本的理财产品或者保险。
一般情况下，越小型的商业银行吸收存款越难，即市场竞争力越差，相应的会提高存款利率来提高市场竞争力，也以致越小型的商业银行存款利率越高。因此，如果追求利息收益，那么可以考虑小型商业银行，从而获得更高的存款利息。
但是每个人的具体情况不一样，有些人存银行并不是为了追求银行存款利息，而是为了银行能提供更完善的金融服务，比如瑞士银行即使利率为负，还有那么多人往里面挤，而且小户还开不了户，全都是大户。
我国四大行也一样，存款利率很低，官方公布的利率与基准利率相差无几，但是他们却从来不缺客户，只因为他们能够提供更好的金融服务，特别是在企业和政府方面吸收存款。
那么你到底是追求存款利息收益还是追求完善的金融服务呢？ 如果追求存款利息收益，更建议选择小型城商银行、农村信用社和民营银行，普通存款最高可基于基准利率上浮50%，五年期定存利率可高达5.5%。
如果追求的是完善的金融服务，比如想通过银行买理财产品或第三方托管进行股票期货等投资，抑或用于资金周转，那么更建议选择大型商业银行，特别是四大行和12家全国性股份制银行，金融服务几乎是全面完善的。
那么问题是存入小型商业银行风险会不会较大，在2015年5月《存款保险条例》还未实施之前，小型商业银行信用风险较大。 但自《存款保险条例》实施以后，不管任何一家银行本息50万都可以得到全额保障。所以，如果本息在50万以下，那么存入任何一家银行都是一样的，不存在信用风险，毕竟信用风险已经转移给存款保险基金，但超过50万更建议选择大型商业银行。
我的答案是：存在小银行，如果超过50万元，实在放心不过，可以放在2家以上银行存放，因为小银行的存款利率比大银行的存款利率高很多 。
对于一些非常保守的人来说，觉得国有银行最安全，不会倒闭，对其它银行都信不过，所以他们只愿意把钱存在国有银行，尤其是三四线城市、县城或乡村地区的老百姓。这种想法可以理解，因为对金融知识了解不多，追求本金安全也没什么错。
存在大银行的好处是 ：安心，并且网点很多，办理起来很方便。
不过如果你要把钱存在银行，那么存款利率肯定高不了，要明显低于小银行。比如同样是3年期存款，大银行的存款利率只有3%出头，小银行却可以达到4%以上。
小银行一般包括民营银行、农信社、农商行、城商行 等，现在有些城商行规模已经很大了，成为上市公司，成为中型银行了。
小银行，尤其是民营银行和农信社的存款利率却是非常高，5%以上存款利率很常见。我觉得大家担心小银行的安全问题是多余的，因为 不管是大银行还是小银行的存款，都受《存款保险条例》保护，50万元以内都能得到全额保障 。我国99%以上的存款金额在50万元以内。
比如你把钱存在民营银行，然后 这家银行倒闭了，经过国务院批准，7天之内就要从存款保险基金中赔偿储户的钱，50万元以内都能赔 ，如果超出50万元，则要等到银行清算结果出来之后，按比例赔偿。
我个人还是很喜欢民营银行的 ，因为存款利率却是很高，还有很多创新型存款，网上办理也很方便。
好坏都是相对的，如果存款资金不超过50万元，那么一般存在小银行更好，如果存款资金超过了50万元，那么一般存在大银行更好。
在正常的情况下，大银行的安全性比小银行高，但是在收益方面，大银行的收益率比小银行的收益率低。
而再加上又有存款保险条例的存在，条例规定银行倒闭之后储户的存款赔偿方式，最高只能赔50万元，小银行倒闭的可能性比大银行额可能性大，在小银行存钱的储户也是可以在破产之后按照保险条例获得赔偿。
所以就是需要根据这个保险条例的赔偿进行规定，如果你准备存款的资金不超过50万元，那么选择小银行无疑是最好的，收益最高，而且本金会有很好的保障。
如果准备存款的资金超过了50万元，那么还是最好注重风险，大银行抵抗风险的水平和能力很高，而小银行抵抗风险的能力薄弱，万一发生风险，就会遭受几万十几万甚至更多的本金损失，这是不划算的，所以如果存款资金超过了50万元，那么还是应该存在大银行。
但是这又不是绝对的，因为风险完全是不可以把控的，我们需要做的是把风险降到最低，然后得到最大的收益，比如小银行其实也很难倒闭，国内的4000多家银行在几十年的发展 历史 里面，只有一家银行不幸倒闭，所以其实小银行也很难倒闭，不过还是防范风险，当存款资金超过50万元，最好选择大银行。
小财说一说
理财是有方式的，大银行和小银行都是银行，虽然破产风险都很低，但是如果真的发生风险，造成的损失是不可挽回的，所以更加应该通过学习理财知识来增加辨别的能力，选择最佳的理财配置。
点个赞吧，欢迎关注我，享受理财带来的幸福。
