最近炒股空仓，钱存银行也是吃灰，也搜索了下提前还款是否划算的问题，发现没有一个是真的提前还贷的，都是理论上空说怎么划算怎么不划算的。一点帮助没有还瞎说。
我给大家现身说法提前还款是不是划算
我63w，贷款30年，等额本息每个月3250元，利息4.655%，利息很低的了，现在都是5.8%以上。利息54万。
现在还了六年时间
6年时间还款24w，实际上本金只还了6.8万，17万都是利息。63w的贷款还款了24w居然还有56万本金没有还。真心的大部分都是利息。
接下来我还有56万本金，37万利息要还，也就是说还要还93w。
2022年我每个月3250元还款，2200都是利息，本金只有1000元，利息是本金的两倍多。一样是还款大部分是利息。我的本金56w要猴年马月才能还了，也就是说我大部分还的都是利息，别看利息37w，本金56w。
不可能让银行这么剥削啊，于是我选择了提前还款还部分。10w，为什么是10w是经过我详细测算的，收益最大化还款金额，多还少还都是吃亏。
选择还款金额不变，缩短还款时间，56w本金37w利息。我提前还10w。本金变为46w，利息变为21w。也就是说我10w在93w的总额里面抵消了10w本金 16w利息＝26w，这是性价比最高的，而且是抵消的利息是本金的1.6倍。
假如全额还款56w抵消利息37w，抵消利息是本金的0.66倍这很不划算。
最主要10w抵消的16w是还款先还利息后还本金。10w一共30个月房贷缩短了80个月还款时间。
总结出来一句话就是，未来80个月的时间我10w如果能赚到26w，那么我提前还款就不划算。问题是我这10w都是存余额宝，80个月能存出26w吗？
不提前还的话80个月接下来我26w现金还款才能抵消10w本金，我现在还了就省了16w利息，性价比逆天。所以提前还款部分是划算的，但是不能多还，多还性价比也会降低。刚才算了全额还款。
是用10w抵消26w划算，还是26w抵消10w这中间差距是巨大的。
提前还款10w后，我3250每个月的还款，之前是2200利息1000本金，差额1200元。利息是本金的2.2倍。上图 还款10w后的比例，1784的利息1450的本金，差额300元，利息是本金的1.2倍。大大的提高了还款本金的比例，年限由288个月变为208个月同时大大的缩短了还款年限。
那么假如未来五年我想卖了房子换新房子怎么办？那也是很划算，因为我还款本金提高了我少给5.4w利息。不换房子，贷款46w利息21w贷款利息一半不到也能接受了。
提前还款有个最大收益金额，需要每个人根据自己的贷款情况核算。最少的钱得到最大的收益。
还贷款的钱都是今年炒股赚的，还有个账户也是几万收益。炒股赚了钱再去抵消我房贷26w，又是一笔巨大收益。日子就是这么一点点过起来的。现在股市还有18w，我觉得要不了两年，我的股票赚的钱就会超过房贷。
每一分钱收益要尽量最大化才能越过越好，如果10w我买个车位或者换车，那就亏大了。炒股我也没把握10w赚到26w。
昨天晚上算了收益，今天中午股票收盘打电话给建行说可以app操作，中午弄好申请下午就办好了。360个月，24w还了72个月，提前还10w再缩短抵消80个月，剩下67w还208个月。提前还10w缩短80个月真的性价比逆天了。
本人普通打工人一个，上班一点死工资，要财务自由只能每一步都精打细算。
有幸看到这篇文章的朋友算一下自己的房贷，也许也能发现你手上的闲钱可以几倍缩短你的房贷利息。
房贷提前还款怎么样最划算？
1.纯公积金贷款的客户，不建议提前还款。
2.组合贷款。一般银行会根据自己的实际情况，给客户三次提前还贷的机会。最好是两次还清他们的商贷，保留公积金贷款。
3.对于纯商业贷款客户，按照利率计算20年等额本息最合适。
补充信息:
1.纯公积金贷款的客户，不建议提前还款。因为公积金只能用于购房和装修贷款，而装修贷款是短期的。公积金的贷款利率只有3.25%，无论你做什么样的理财收益，都大大超过了贷款利率，对我有利。
2.组合贷款。一般银行会根据自己的实际情况，给客户三次提前还贷的机会。最好是两次还清他们的商贷，保留公积金贷款。每月还款直接从公积金账户中扣除，最大化无忧收益。但我最好提前和银行沟通还款事宜，最好亲自咨询银行。国有大行基本都有提前还款的违约金，第一次提前还款要在第_年之后，一般是3、6个月的利息，提前做好准备。
3.对于纯商业贷款客户，按照利率计算20年等额本息最合适。如果客户选择平均资本或者30年等额本息，提前做好规划，将贷款总额减少到40万本金左右，这样每月还款2200左右，不会影响自己的家庭生活，保证家庭生活质量。提前还房最好只还两次，否则就无法提前还房过户了。
怎样提前还房贷最划算
房贷可以提前还清吗？
首先，答案是肯定的，房贷是可以提前还清的。目前有如下两种提前还房贷的方式：
1、全额提前还清
什么是全额提前还清，所谓的全额提前还清就是指借款人将所欠贷款，一次性全部还清。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续，并按照房管局的要求提供相关资料，办理完之后，您就没有房贷的困扰了，房屋的产权也完全属于您了。
2、先行偿还部分贷款
先行偿还部分贷款的方法又分为两种：一种是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限；另一种是每月还款额减少，但还款期限不变。第一种方法的好处在于可以减少利息，后一种方法的好处是可以减少月供，缓解每月的还贷压力。
房贷可以提前还清吗？如何提前还房贷最划算？
如何提前还房贷最划算？
1、目前主要的还款方式有等额本息与等额本金这两种。其中，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果等额本息还款已经到了中期，此时再来提前还贷更多偿还的是自己的本金，并不划算。
2、而等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。当等额本金当还款期超过1／3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出，提前还款就不划算了。
3、因此，想要提前还贷的购房者可以考虑自己所处的还款阶段，如果还款时间不长，选择提前还贷可有效节省利息支出；如果是在中后期，已经偿还了大部分利息，就不适合提前还贷。
