前面几天已经聊过基金定投的基本原理，讲到了如何选择适合定投的基金，合适买卖和常见的错误。今天来聊聊基金投资的高阶玩法，它是在做完一轮成功的基金定投之后，手上会有一大笔钱时，如何再做投资。这时再做定投需要很久才能够把手中的钱投资完，但是一次投完的风险又会比较大，该怎么做呢？所以这时需要一个比较好的投资策略。
一、投资策略的三个条件
1、风险不能太大。风险不能太大的意思是指投资的阶段性的亏损或者阶段性的回撤不能太大。不能像基金定投一样，在几年时间中一大半的时候都是在下跌，5年之后才能回本，这种情况在单笔投资中时不适合的，自己的心理承受能力也接受不了。定投是持续性的，开始的金额都比较小，投资时间久和下跌的情况是可以承受的，但单笔大额的投资给人的感受是不一样的，也不适合。
2、一大笔钱的投资。做一大笔钱的投资时，肯定需要相对不错的回报率，不能当作存款一样，有点利息就可以了，那样直接存在银行了就好了，但是存款利率永远会低于通货膨胀率。
3、难度不能太高。操作起来不要太复杂高深了。股市投资相对复杂高深一些，而且需要投入很多精力时间去做研究准备，虽然股市投资的回报率高，但对一般人而言却是不那么容易的事。
所以这样一个策略需要满足三个要求，首先阶段性的回撤和风险不能太大，其次回报率还要相对不错，再次难度不要太高。在这三个要求下其实有很多策略可供选择。
二、大小盘指数轮转
今天聊的策略叫大小盘hi书轮转，就是一大一小两个指数基金之间进行轮动投资，通过一定的判断方法来断定在一定时期内应该把钱投资到小型指数基金，比如中正500，或者大型指数基金，比如沪深300。为了这个策略能够完美安全，还需要一支货币资金作为辅助，在市场下跌的时候，把钱投到货币基金来避险。
了解A股的都知道，中国的大型股票和小型股票两类之间在很多年份里的业绩回报率时非常不同的。比如2010年代表大型股票的沪深300跌了12.5%，而同年代表小型股票的中正500涨了10%；2013年沪深300又跌了7%，中正500又涨了16%；2015年沪深300涨了5%，中正500涨了40%；而在2014年，沪深300涨了50%，中正500涨了30%；2017年沪深300涨了20%，中正500基本没涨。所以我们能看出，它们在不同年份里，市场有一些侧重性的业绩增长，这个策略就是在它们之间选择相对表现比较好的指数基金。
在过去几年中，沪深300总体上涨了10%左右，而中正500总体上涨了大概40%-50%，这个策略运营的当的话，大概能涨300%左右。有两个关键点需要注意，一是怎么判断换仓的时机，二是这么频繁地切换会不会增加交易成本。
1、换仓时机。换仓时机要采取4周判断法，就是看沪深300指数和中正500指数的历史走势，通过比较它们4周内的波动来确定这周是不是需要换仓。比如这周的指数和四周之前的指数作比较，用A、B两个数值代表过去4周的涨幅，如果A B>0，也就是说沪深300指数和中正500煮熟加起来大于0，这就意味着整个市场的行情处于上涨中，那么在接下来的交易日中就要把所有的钱投到上涨更快的指数上。比如这周五和四周前周五的指数作比较，沪深300指数上涨3%，而中正500指数上涨1%，3% 1%=4%，大于0，3%>1%，沪深300指数大于中正500指数，我们就要把钱都投资到沪深300指数中。A B
通过对趋势判断的策略来自于金融学一个比较常见的策略叫动量因子模型，它的意思是指市场存在一些惯性，当一个指数上涨比较多的时候，某一批股票或者某一个指数上涨比较多的情况下，它后面虎持续上涨，当然这个趋势不可能持续下去，但会持续一段时间。通过A和B比较的方法，可以判断这样的趋势是不是成立，如果成立，我们就先进去，能够把后面一段时间的涨幅吃掉，在下一阶段趋势逆转或趋势变化的情况下再退出来。大家可以搜索金融学的动量因子来了解一下。
2、交易成本会不会增加。前面讲过，如果频繁买卖会增加费用成本，所以这个轮转政策需要配合一类特别的基金，就是C类基金，或者在股票软件上买卖这样的指数基金。C类指数基金份额不收取申购费，持有超过两周时间之后也不收赎回费用，仅按照每一天的时间来收取年化不到1%的管理费用，这样的成本想读来说比较低，能够满足在中短期的操作成本。实际上策略持仓转换也不会过于频繁，因为是按照4周的周期来切换，中间还有很多时间其实是不用切换的。
今天的话题先聊到这里，后面我们再继续聊投资的其他问题。
基金定投高级篇，4种定投止盈方法，各种定投技巧，大幅提高收益
各位基金投资者朋友们大家好，前面咱们一块学习了基金定投第一部分，基金定投的基础知识，本篇文章咱们共同来学习基金定投的的高级技巧，俗话说入门容易精通难，基金定投要想获取更多的收益，一些必要的技巧还是要掌握的。
首先我们来简单回一下前面基金定投的基础知识，便于更好地衔接本节课的内容：
关键词：定期、定额，长期理财。
1、基金定投不用择时，2、基金定投省时省力，3、基金定投门槛较低，4、基金定投分散风险，5、基金定投强制投资，6、基金定投复利效果，7、基金定投稳赚不赔。
1、基金定投时间较长，2、基金定投忍受亏损，3、基金定投不能间断，4、基金定投收益较低
不必纠结时间问题， 历史 回测长期收益差距不大。
预计定投总金额/大致定投期数，之后求整就可以了
款指数较好，主动基金等也可。
宽基建议两支即可，一支大盘指数+一支中小盘指数。
上节内容简要回忆，新手或者经验不够丰富的朋友，建议认真阅读原文再看本文，否则一些内容不易理解，甚至会出现错误性认知，影响收益，请点击下面链接自行移步阅读。
3500字7方面讲解，教你吃透基金定投！菜鸟变高手，稳定高收益！
下面我们接着进入本篇内容，基金定投高手进阶篇：
基金止盈是门大学问，俗话说会买的是徒弟，会卖的才是师傅，基金定投止盈更是如此。通过 历史 回测发现，宽基指数基金并不是投的时间越长收益越高，而是适时止盈收益最高，那么追求收益最大化的我们就非常有必要学会合理止盈了。
1、针对不同类型基金设置基金定投止盈。
以宽基指数为例，前面咱们说过，从波动上来看，上证50指数基金<沪深300指数基金<中证500指数基金<创业板指数基金，那么设置基金定投止盈上，我们应该按照波动幅度和增长速度区别化进行止盈，波动幅度大、增长速度高的我们的止盈要相应的设置高一点，同理波动幅度小、增长速度低的我们的止盈要相应的设置低一点。
2、根据投入的金额设置基金定投止盈。
我们知道，基金定投原理就是，平滑持仓成本，等待微笑曲线，达到收益落袋为安。那么对我我们来说，经常会遇到在定投初期达到止盈目标的情况，比如我们采取周定投，定投了10期，结果就达到了止盈收益率，怎么办，赎回吗？我认为不应该赎回，因为我们虽然达到了目前止盈位置，但是由于定投投入的期数较少，整体的金额太小，即使止盈也收益不大，此时应该坚决继续定投，建议至少要达到定投总金额一半以上，达到目标收益率时，才考虑止盈操作。
3、针对个人的承受能力设置基金定投止盈。
有的人承受能力大一些，有的人承受能力小一些，有的人定投金额大一些，有的金额小一些，这些是客观存在的。在基金定投止盈操作上，大家可以根据个人的一些具体情况，对止盈的收益率大小进行调节，以适合自己为主，不能一概而论。有的资金量大，10%收益率就好几万了，适当止盈也是不错的，有的金额少，20%下来才几百块所以因人而异吧。
4、基金定投止盈后一次性赎回和分批赎回
当满足我们的止盈条件后，我们就应该对基金定投进行止盈操作了，基金止盈操作一般常用的有以下三种：一次性止盈、分批止盈、回撤止盈。
第一种，基金定投止盈一次性止盈： 这个比较好理解，就是达到止盈后，一次性赎回，然后重新开启一轮新的基金定投。
第二种，基金定投止盈分批止盈： 这是一种进阶的基金定投止盈方法，适合上行行情中的定投止盈，当达到止盈线后先止盈一部分，比如二分之一或者三分之一，然后市场上行中分批逐步止盈完毕。这种方法能够充分享受市场上行带来的更多的收益，但是前提是要大致把握好市场，操作不当也可能会减少收益。
第三种，基金定投止盈回撤止盈： 这也是一种进阶型的基金定投止盈方法，当我们的基金定投达到了止盈线，我们不做任何操作，不止盈也不再进行定投操作，设置一个回撤幅度比如3%，然后就是等，如果他一直上升就一直等，如果回撤达到了3%就止盈。这也是一种提高收益的好办法，可以结合分批止盈效果更好，具体目标点位自己结合实际制定，用好了获利应该是非常丰厚的。
目前，很多平台都在基金定投的基础上，开发了一些加入一定大数据算法辅助的基金定投，统称之为基金智能定投。目前天天基金、蚂蚁财富、蛋卷、微信理财通等各个大平台都开始慢慢推出，有的平台公布了具体的算法或者原理，有的只是简单笼统的进行了说明，孰优孰劣没有亲自验证不好一概而论，但是目前从用过的基金朋友反应来看，有的智能定投还是比较靠谱的，收益能够超越普通定投。
其实智能定投的原理无非就是通过大数据分析，在定投的金额上适当进行调整，在低位时多买一点，在高位少买一点。然后通过算法，在止盈上，结合我们上面提到的某种或者几种止盈方法，优化止盈结果。不可否认，大数据分析是非常实用的方法，我也经常结合数据分析，但是算法的好坏直接决定了最终收益，目前智能定投也是一个趋势，终究智能定投会超越普通定投甚至取代普通定投，但是现在可能有的还不太成熟，区别看待，喜欢的朋友可以尝试一下。
关于基金定投的相关内容非常的多，一两篇文章，几千上万的字是写不完的，我才写了这主要的10项就已经累计7000多字了，还有很多内容没有写到，码字很辛苦，就不一一写了，最后将几个出现频率高的问题先简单回答下，随后有时间了在集中写一篇文章，将基金定投的一些问题集中解决一下。
1、基金定投，定投波动大的基金好还是波动小的基金好？
当然是定投波动大的基金好了，理论上波动越大收益越高，但是前提是你要能够承受这么大的波动。
2、基金定投和一次性买入哪个收益高？
这要看买入位置，举个例子，一支基金从现在起，涨10%，涨10%，跌10%，跌20%，跌10%，涨20%，涨10%。简单说这支基金从原点最高涨20%后，又跌回原点，再跌到-20%，又涨回原点，最后涨10%完毕。
如果从最低点买入，那么一次性收益最高，甚至高出基金定投非常多，随着一次性买入位置上移，逐渐和基金定投收益一致，再往上的一次性买点收益将低于基金定投，甚至会变为负收益。但是基金定投最终都是正收益。
我想我已经说得比较明白了，如果你追求最大收益且能够判定趋势，那么选择一次性或者分批买入基金的策略，如果你只想追求不高的稳定收益，那么就选择基金定投。
3、基金定投分红如何设置？
我们知道，基金分红只有两种，分别是现金分红和红利再投资，首先我们明白，基金分红不额外产生收益，只是将你的基金份额稀释出来而已，对于基金定投，我们的目的是为了积攒更多的份额，所以选择红利在投资比较好。如果是马上就到止盈线了的话，那么建议选择现金分红，因为选择红利再投资的话，短时间赎回的话，这部分刚买入的基金还需要缴纳部分赎回费用，无形中增加了成本。
好了，关于基金定投的高级技巧篇就写到这吧，不经意间又写了3000字，今天累计写了一万字了，肩膀开始酸疼了，今天到此为止不写了。本篇讲到的板块不多，但是讲的比较细致，为的就是能让大家看懂，不懂得或者有其他疑问和质疑的，欢迎留言探讨，我们共同探究，希望能总结出更好的基金定投的方法，让更多的基金投资朋友们能够借鉴。
最后，感谢大家长期以来对我的关注和支持，这一段时间粉丝数量上升的比较快，有时候留言太多精力有限，不能一一回复请谅解，我会尽量都看得，希望大家能提更多的好的建议。
什么是七步定投法？定投七步是哪七步？
七步定投法可以说是最值得投资者借鉴也是非常实用的定投策略了，七步定投法指的是定投中的七个步骤，如果把每一个步骤都做到位，也会是一次成功的定投。
第一步：挑选基金，构建基金池
这个步骤是基金大筛选的过程，从基金的分类出发，从各类基金中筛选出部分基金组建一个基金池，这些基金尽量考虑成立时间在三年以上的运作比较成熟的基金，这样我们充分利用历史数据对基金进行判断。这一步筛选主要看基金历史业绩表现，熊市抗跌力和牛市进攻力。
第二步：挑选基金经理
这一步主要是对偏股基金进行筛选。基金经理就是一支基金的灵魂，选择稳定性强，从业经验丰富，投资方法成熟的基金经理。
第三步：分析市场整体情况
我们的基金投资计划是需要与市场情况相匹配的，我们需要大致判断当前的市场是处于市场周期的哪个阶段，牛市还是熊市还是震荡？如果是指数基金，最适合的时机是在指数低估的时候。
第四步：构建定投组合，开始定投
一般来说，一个基金组合中4到7只基金是比较合适的，既方便管理又能达到较好的分散风险的效果。
定投开始之前要设定止盈目标，锁定利润，设定好扣款金额，扣款时间和扣款周期，以方便定投计划执行为标准。
第五步：持续跟进
定投并不是设置好定投计划之后就一劳永逸了，需要对定投计划保持跟进，根据市场行情的变化，基金运作的变化进行适当调整，该加仓加仓，该调换基金就调换基金。
第六步：控制定投时间
这里指的控制是坚持定投，并且不要抱着定投能在短期内暴涨的心态，定投是一场与时间的斗争，保持良好的心态并坚持。
第七步：合理止盈
达到盈利目标或者遇到了牛市高位就要果断止盈赎回，锁定收益，定投计划可以继续。
