近日，
光大、中信、平安等多家股份制银行
信用卡中心发布公告，
进一步明确规范信用卡资金用途，
严禁信用卡资金用于
炒股、买房等用途。
违规流向资金将受交易管控
记者了解到，近期各银行对信用卡资金用于非日常消费使用的交易管控措施密集出台。
光大银行
8月11日，光大银行信用卡中心发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，对信用卡资金用途进一步明确：
个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。
公告称，如果持有光大银行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败，该行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。
中信银行、平安银行
而在此之前的7月29日、7月10日，中信银行、平安银行的信用卡中心也发布了类似公告。
中信银行发布的公告称，如持中信银行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败。需要持卡人妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合中信银行核实。
平安银行的公告也发出警示，该行拥有要求持卡人提供消费交易发票、消费签账单等交易凭证的权利以识别相关交易风险，以及保留上报不良记录至人行征信报告的权利。
有信用卡业内人士表示，近年来各大银行一直严格打击信用卡个人刷卡资金未按指定用途使用违规流入房地产市场、资本市场的行为，此次多家银行连发公告也是日常监管更新的一部分。
监管加强信用卡规范使用
近年来，虽然监管层出台了多项措施落实信用卡资金流向，促进消费市场平稳健康发展，但个别违规行为仍时有发生，尤其是楼市股市有下跌趋势时，套取信用卡资金入两市的现场屡禁不止。
中国银保监会消保局发出的警示称，有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。
“套现信用卡资金购买股票，当市场赚钱效应明显，行情处于不断上涨通道时，收益率惊人。”
有业内人士分析，高收益行情往往挑动着一部分想在短时间内牟取高额利益人群的神经，但资本市场的走向永远有不确定性，但当市场剧烈震荡或下跌时，风险也同样巨大。
“往往在行情涨至较高位置时，恰恰是投资者累计投入资金量较大之时，如果遇到行情宽幅波动，极易遭受巨额损失。”
此外，目前多数银行个人消费贷款额度与信用卡额度挂钩，持卡人信用卡额度上限可以为他从银行借到的无抵押、纯信用个人消费贷款，一部分“投机者”便打起了将“个人消费贷”变为“购房首付”的主意。
有专家指出，消费贷流向房地产市场，一方面会破坏房地产调控措施，危害金融秩序，累积金融风险，另一方面，消费贷的成本较高，会使个人面临较大的还款压力和违约风险。
因此，金融机构持续加强审核，把控风险，监控好资金流向是非常及时和必要的。
合理发挥消费类贷款工具作用
近期，监管部门对于日常消费资金违规进入股市、楼市的规范力度也在持续增强。
在关于合理使用信用卡的消费提示中，中国银保监会消保局日前指出，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。
但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”、“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。
“消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。”有业内人士指示，很多消费者对信用卡资金用途不清晰，以为信用卡的钱可以自己支配，想怎么用就怎么用，甚至网上还有大把通过信用卡买房、炒股的攻略。
其实，在申请信用卡的时候持卡人都会签订一份《协议》，里面清楚规定了信用卡不得用于非消费性透支，也就是说，信用卡只能用于物、餐饮、旅游等日常消费，买房和投资等非消费行为都是不允许使用信用卡的。
青岛财经日报/青岛财经网
记者：李菁
编辑：容瑾
青岛财经网
微信号 :kkcaijing
限制信用卡这些资金用途
从2020年开始各大银行机构纷纷发布公告，表示将进一步加强信用卡规范使用，要求信用卡透支应用于消费领域。
一、禁止使用
1.我行信用卡不得在房地产类型商户（商户类型代码为1520、1771、7012、7013，或其他涉及房地产类交易的商户）进行交易。
2.我行信用卡不得在金融、投资类型商户（商户类型代码为6051、6012、6211，或其他涉及金融、投资类交易的商户）进行交易。
3.我行信用卡不得在博彩类商户（商户类型代码为7995，或其他涉及博彩类交易的商户）进行交易。
4.我行信用卡不得用于生产经营缴税的交易，以及其他与生产经营相关（购买原材料、支付货款等）的交易。
5.我行信用卡不得用于偿还其他欠款的交易。
二、限制使用
我行信用卡对部分类别商户的交易设置限制。
我行将根据监管要求和我行风险管理要求，对属于信用卡禁止或限制使用管控交易的，持续更新完善相关政策和管控措施。
如您持我行信用卡在上述禁止或限制类的商户交易时，可能导致交易失败。我行将对民生信用卡在超出正常消费领域的交易进行监测，同时还将对信用卡或透支资金用于出租、出借、套现、资金归集及代还行为加强排查和管控。
对涉嫌异常行为的信用卡账户采取包括但不限于：警示提醒、核查、分期提前摊销、要求提前偿清违规款项、降额、止付等管控措施。为保证用卡正常，请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合我行核实。
监管就信用卡问题多次发文
值得注意的是，民生银行在去年就发布了相关公告，这是第二次重申信用卡资金用途的公告。
公告显示，个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。
对于各大银行频繁发出明确信用卡资金用途警示，有信用卡业内人士表示，这是日常监管更新的一部分，超出信用卡正常资金用途之外的仍是信用卡监管重点的买房、炒股等用途。
今年6月24日，中国银保监会发布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》，信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定，突破总授信额度上限管控；预借现金业务额度设置过高，不符合审慎管理要求，资金用途管控不力，违规流向非消费领域。
业内人士表示，随着信用卡发卡量的激增，银行的管理难度也增大了。目前部分信用卡个人刷卡资金未按指定用途使用，又积聚了风险。因此，监管部门采取相关措施堵住政策漏洞。
今年6月29日，中国银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。
但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。
还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。
最后提醒大家，近年来银行持续谨慎行事，加强风险控制，在资金流向、账户管理、分期、积分、权益调整、防诈骗等方面不断有新动作，值得业界人士关注。
信用卡能买房吗
一般情况下，信用卡是不能用于买房的。根据北京青年报报道，自从2019年8月份以来，在监管要求下，多家银行信用卡中心发布公告加强对房产类商户交易管控。总体来看，透支信用卡在开发商或中介买房都被叫停，缴纳物业费和分时用房（出租房）多被限额交易，单笔不超过1.5万或3万元。事实上，监管部门一直严禁消费贷款、个人经营贷款和信用卡透支等资金用于购房炒股。严控信用卡购房，为我们释放出一个最直接的信号，莫过于“房住不炒”的政策定调还是非常明确，短时间内很难发生实质性的变动。与此同时，对于国内房地产市场的调控动作，可能具有较长的时间延续性，这也可能会进一步延长国内房地产市场的平稳波动表现，但房地产市场的分化现象，仍可能进一步加剧。 【拓展资料】需要注意的是，对于严控信用卡购房的举措，稳定房价是一个方面，另一方面则可能是考虑到近年信用卡自身风控能力有待提升等因素。由此可见，通过严控信用卡购房的措施，还是有利于规范信用卡任性消费、套利投机的行为，同时也是有利于增强未来信用卡的风控能力，减少发生系统风险的概率。站在信用卡购房的投资者角度思考，严控信用卡购房的行为，还是会受到或多或少的冲击影响。但是，对于中介机构而言，可能还是会有一些变相购房的途径，而对于信用卡购房的现象，终究还是很难完全打击，而市场投机套利现象仍可能局部存在。 但是，对于信用卡购房的行为，本身还是会存在一定的风险性。例如，投资者可否及时还款、投资者的个人信用是否受到影响等，而在信用需求愈发增强的当下，人们对信用的重视程度也在持续升温。或许，从长期的角度思考，通过规范好信用卡的使用习惯，理性引导信用卡的消费行为，还是有利于增强信用卡的风控能力，避免不必要的系统风险，且有利于进一步强化“房住不炒”的政策定调态度。
