记者 | 胡颖君
随着科技的发展，国内资本市场的逐步开放以及金融机构财富管理领域的日渐成熟，对新技术、新产品敏感度较高的线上财富管理人群逐步成为财富管理行业的弄潮儿。
近日，招商银行联合普华永道发布了《2020年线上财富管理人群白皮书》（以下简称《白皮书》），首次将研究对象聚焦在了可投资资产在20万到500万之间、每月线上理财达7天以上的线上财富管理人群。
这群数字化财富管理时代的先行者，具备了什么样的人群特征？他们又是如何抓住机遇，借力线上理财实现资产增值？
一、近半数为非工资收入，60%集中在非一线城市
《白皮书》显示，被调研的线上财富管理人群平均可投资资产为67万元，多数处于中年并已组建家庭，近半数收入来源为非工资收入，如投资理财、个人经营收入或房租收入等。此外，区别于传统的理财方式，线上财富管理人群的大部分资产通过线上渠道进行管理。
线上财富管理人群在区域分布方面呈现向二三线城市扩散的趋势。《白皮书》显示，60％的线上财富管理人群集中在非一线城市，其中，武汉、成都、南京、重庆等互联网渗透程度较高的城市线上财富管理人群分布也较为密集，武汉更是作为中部中心城市，成为仅次于北上广深之后线上财富管理人群最集中的城市。
《白皮书》显示，线上财富管理人群具备更高的理财成熟度，具体表现为五大核心特征：较高的知识水平、丰富的实践经验、积极的理财投入、谨慎的产品选择、娴熟的科技运用。
与此同时，线上财富管理人群具有更强的学习探索精神，也不断通过“知行合一”的理财实践深化对产品知识的理解。线上财富管理人群熟练地通过线上渠道进行理财信息收集、利用专业媒体自主学习，有理财往来的线上财富管理机构平均数量高达5家，通过线上渠道管理了67％的资产，线上渠道成为他们财富管理学习和实践的主阵地。
二、投资风格相对激进，偏爱炒股买基金
在理财行为方面，线上财富管理人群具有较高的理财知识水平和丰富的理财实践经验，他们虽然行为更谨慎，但态度却较为积极，同时关注新技术在理财方面的应用。
配置理念层面，线上财富管理人群更懂得如何进行理财配置，了解基本的理财风险分散原则。调查发现，他们主要考虑资产配置、流动性配置和定投三大类。
具体来看，32%的调研人群优先考虑流动性配置，即投资不同期限的产品，满足灵活的资金需求；31%的线上财富人群会采取定投的方式理财； 28%的线上财富人群会将资金分散在不同类型的产品中，以分散风险。
线上财富管理人群投资风格相对激进，愿意为获得高收益承担较高的风险。从持有产品类型来看，除现金类和保障类外，线上财富管理人群持有权益类产品占比较高，达15%，其次是固收类产品，占比13.3%。
具体持仓方面，股票资产占比达36%，其次，权益类基金占比达27%。此外，调查发现，线上财富管理人群对国债、外汇期货、私募等投资门槛较高且相对不够常见的金融产品较为陌生。
报告指出，随着资本市场的发展以及银行理财子公司的转型，越来越多元的金融产品将丰富线上财富管理人群资产配置的选择空间，其丰富的理财知识与产品实践，将有更大的用武之地，可根据不同市场特点、不同产品类型进行灵活搭配，丰富风控手段，获得更可观的收益。
宜人财富理财可靠吗？
可靠。
中国金融科技第一股宜人贷推出的在线综合财富管理平台——宜人财富——通过多维度数据对客户可投资资产、风险承受能力、风险偏好等关键KYC指标进行智能分析，为大众富裕人群精准匹配金融产品，并提供安全、专业、智能化的在线综合财富管理服务。
1、收益率和流动性
平台收益率最高9.9%，最低5%，在网贷行业里利率算是比较低的平台，平台标有3月、6月、9月、12月还算是比较分散。平台一般11点和15点上新标，标比较充足，偶尔会有抢标比较难的时候。
2、安全保障
2015年在纽交所上市，并且有宜信公司11年的风控做担保，而且还与广发银行联手上线了银行存管，安全方面绝对称得上是一个稳如泰山的大平台。
3、备案合规性
宜人财富在网贷之家的合规评分是91.19分，这个评分是相当高了，且平台资产主要是小额信用借款，总体而言合规信比较高。
总的来说：宜人财富这种背景雄厚的大平台，通过合规备案估计是没什么问题，而且平台整体处于盈利状态，是稳健投资者的首选平台。
我国居民平均资产36万元，平均率这么高你焦虑吗？
老实说，我真的有些焦虑，本来一直都焦虑，生活一直在变，未来的不确定，一直都有种不努力游就会被淹没的感觉。努力了这么久，突然公家说我国居民平均资产36万元，能不焦虑吗？
经过20年的发展，中国GDP已经由2000年的10万亿元，攀升到2019年的接近100万亿元；而财富存量由2000年的不到39万亿元，上升到2019年的675.5万亿元。2000年—2019年，中国名义GDP的复合年均增速为12.8%，社会净财富的复合年均增速为16.2%。
随着收入水平的不断提高，怎样配置资产、管理财富的问题迎面而来。未来5年资产管理机构的竞争态势将有所改变。我国资产管理虽然起步晚，其发展势头却十分迅猛。目前中国银行、信托、券商、基金、保险等各类金融机构均已开展资产管理业务。预计2020年，我国高净值人群与一般家庭的可投资资产总额将分别达到97万亿元与102万亿元。
银保监会印发了《关于优化保险机构投资管理能力监管有关事项的通知》(以下简称《通知》)，明确取消了保险机构的投资管理能力备案管理，改为“保险机构自评+信息公开披露+持续事中事后监管”相结合的新模式。
多家保险机构人士表示，监管取消投资管理能力备案管理，一定程度上释放了保险(资管)机构参与市场化竞争的活力。让市场无形的“手”与监管有形的“手”在业务发展中分工配合，既有助于从制度建设层面为保险(资管)机构“松绑”，又有助于发挥其自身投资能力参与资管行业市场化竞争。
能够从事资产管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司、资产管理公司以外还有第三方理财公司，从某种意义上来说，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。像诺亚财富，银纪资产，利得财富都是这样的第三方理财公司。
我国资产管理虽然起步晚，其发展势头却十分迅猛。目前中国银行、信托、券商、基金、保险等各类金融机构均已开展资产管理业务。预计2020年，我国高净值人群与一般家庭的可投资资产总额将分别达到97万亿元与102万亿元。2019年由于资产管理新规带来的资产管理规模下降影响还将在2020年继续影响资管行业。资管行业必须寻找新出路，也就是再出发，即在符合监管规范的情况下向前发展。
近年来，银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院关于防范化解金融风险，支持实体经济发展的决策部署，建立了银行业金融机构债权人委员会制度，推动债权银行业金融机构精准发力、分类施策，合力帮扶困难企业，有序退出“僵尸企业”。
总体来看，银行业金融机构债权人委员会制度运行情况良好，有序缓释了银行业金融机构信贷风险，避免了部分企业因资金链突然断裂而倒闭，守住了不发生系统性、区域性金融风险的底线。《工作规程》总结了前期风险企业债务问题特点及债委会运行过程中的成功经验，根据新形势、新任务的要求，对现有债委会制度进行进一步完善。
取消投资管理能力备案管理，强化事中事后监管。这是《通知》对保险机构带来的最大利好。业内人士表示，这是简政放权的市场化改革，有利于激发保险资金投资活力，提高机构的投资决策效率。同时在一定程度上降低了取得开展股权投资业务的成本，使得中小保险公司更有意愿参与股权投资。
朋友努力吧，也许这是焦虑唯一的一剂药。
