中国基金报记者 林雪 天逸
违规发放贷款被用于”炒股”、银信理财投资非上市公司股权、违规承诺信托资产不受损失、信用卡资金用于非消费领域、违规贷款用来拿地……
一系列银行和信托行业的违规现象被罚，昨日上海银保监局”一口气”开出9张罚单，被罚的银行信托机构中包括了汇丰银行（中国），华宝和中泰两家信托公司、上海农商行、南京银行、天津银行等机构，这些机构合计被罚没金额超过了1000万。
其中，最受关注的是华宝信托的一笔违规贷款炒股和汇丰银行（中国）的两项违规。
华宝和中泰两家信托
均被罚没200万以上
这次上海银保监局的罚单中，两家信托公司的被罚没金额均超过了200万。
华宝信托因为3件事情，合计被罚了210万，特别是2018年3月的一次和“炒股”有很大的关系。
这三次发生在2016年11月到2018年2月，最新的一次是在2018年3月，华宝信托公司违规发放某信托贷款被用于证券交易。
据悉，在信托贷款中都有严格的使用范围限制，贷款使用范围没有炒股的，绝对不能用于证券交易。
此前银行也有给企业贷款，被用来炒股后，被银保监局罚款的一些案例，但信托行业贷款违规炒股的案例却更罕见。
另外两个违规行为是在2017年8月，华宝信托公司开展某融资类银信理财合作业务时，对个人理财资金投资于非上市公司股权未尽合规审查义务。
在2016年11月、2018年2月，华宝信托公司部分投资类银信理财资金投资于非上市公司股权。
中泰信托被罚的原因只有一个，没收违法所得金额却更多，达到了264.36万。
上海银保监局的罚单信息显示，2015年7月，中泰信托公司违规承诺某信托财产不受损失。
在资管新规之前，信托理财产品承诺保本就是明显的违规现象，资管新规又重申了不能保本，更不能承诺保本。
中泰信托公司违规承诺“保本”不仅被警告，还被罚没违法所得。
四家银行被罚合计超过500万
汇丰银行（中国）是此次被罚中唯一一家外资银行，该行因违反审慎经营规则等两项内容被罚100万。
上海银保监局行政处罚信息显示，在2016年12月、2017年6月，汇丰银行（中国）有限公司贷款自主支付事后管理严重违反审慎经营规则；2017年2月至8月部分信用卡资金用于非消费领域。
上海银保监局表示，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项。责令其改正，罚款共计100万元。
上海农村商业银行股份有限公司宝山支行，则被开出多张罚单，包括银行和个人的。
上海银保监局行政处罚信息显示，在2017年，上海农村商业银行股份有限公司宝山支行违规发放某贷款被用作拍地保证金、土地出让金。
上海银保监局表示，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条第（一）项、《金融违法行为处罚办法》第十六条第（四）项，也是严重违反审慎经营规则的要求。因此，责令其改正，罚没合计228.7968万元。
另外还有三份个人的罚单，一是针对上海农村商业银行股份有限公司宝山支行主要负责人杨兴华，其对宝山支行违规发放贷款，负有直接管理责任。按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项，给予警告的行政处罚。
另外两份是针对上海农村商业银行股份有限公司宝山支行的黄河、朱宋杰，其对违规发放贷款负有直接责任，也给予警告的行政处罚。
此外，南京银行和天津银行上海分行也被罚。
上海银保监局行政处罚信息显示，在2015年3月，南京银行股份有限公司上海分行与某借款人串通违规发放贷款；该笔贷款分类不准确。
上海银保监局表示，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条第（三）项，责令其改正，罚款共计100万元。
上海银保监局行政处罚信息显示，2015年2月，天津银行股份有限公司上海分行超过某借款人实际资金需求发放流动资金贷款；该笔贷款分类不准确。
因此，上海银保监局表示，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条第（一）项，责令其改正，罚款共计100万元。
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上海银保监局一日披露9张罚单，6家机构合计被罚没逾千万元
上海银保监局罚没6家金融机构逾千万元。
5月14日，上海银保监局一次性披露了9张行政处罚信息公开表，对上海农商银行宝山支行、南京银行上海分行、天津银行上海分行、中泰信托、汇丰银行（中国）有限公司、华宝信托等6家金融机构及相关责任人作出处罚，合计罚没1003.16万元。就案由而言，各家机构的违法情况并非近期发生，都是去年甚至几年前的违法违规情况，包括贷款违规用作土地出让金、贷款分类不准确、信托违规、信用卡资金用于非消费领域等。
具体来看，9张罚单中有4张涉及上海农商银行宝山支行。罚单显示，2017年，该支行违规发放某贷款被用作拍地保证金、土地出让金，上海银保监会责令其整改，并罚没合计228.7968万元。黄河、朱宋杰两人对上述事件负有直接责任，该支行行长杨兴华负有直接管理责任，三人均被警告。
2015年2月，天津银行上海分行超过某借款人实际资金需求发放流动资金贷款，并且该笔贷款分类不准确，上海银保监局责令其整改，并罚款共计100万元。
2015年3月，南京银行上海分行与某借款人串通违规发放贷款，并且该笔贷款分类不准确，上海银保监会责令其整改，并罚款共计100万元。
在此次披露的9张罚单中，有两张涉及信托公司，并且这两张罚单的罚没金额占到此次罚没总金额的近一半。
其中，中泰信托领到了此次的最高额罚单。2015年7月，中泰信托违规承诺某信托财产不受损失，违反了《金融违法行为处罚办法》第二十八条、《行政处罚法》第二十七条，上海银保监局对其予以警告，并没收违法所得2643616.44元。根据《金融违法行为处罚办法》第二十八条，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。
另一家被罚的信托公司华宝信托为中国宝武钢铁集团有限公司成员企业，该公司此次违法违规事实较多。2016年11月、2018年2月，该公司部分投资类银信理财资金投资于非上市公司股权；2017年8月，该公司开展某融资类银信理财合作业务时，对个人理财资金投资于非上市公司股权未尽合规审查义务；2018年3月，该公司违规发放某信托贷款被用于证券交易。对于华宝信托的违法违规行为，上海银保监局责令其改正，并罚款共计210万元。
2016年12月、2017年6月，汇丰银行（中国）有限公司，贷款自主支付事后管理严重违反审慎经营规则；2017年2月至8月，该银行部分信用卡资金用于非消费领域。上海银保监局责令其改正，并罚款共计100万元。
千万罚单再现！上海银行因23项违规被罚没1652万
南都讯 继日前浦发银行因12项违规被罚2100万元后，上海银保监局再次开出千万级罚单。8月14日，上海银保监局披露，2014年至2019年，上海银行因存在向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等23项违规被责令改正，没收违法所得27.2万元，罚款1625万元，罚没合计1652.2万元。
23项违规案由涉及众多领域，除了涉及房地产类贷款、向关系人发放信用贷款等信贷违规外，还涉及并购贷款管理、经营性物业贷款管理、个人贷款业务管理等违反审慎经营原则，以及票据业务、同业业务、理财业务等多项业务领域违规。
此外，在公司治理方面，也存在监事会履职严重不到位、未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责、关联交易管理严重不审慎、未按规定报送统计报表等诸多问题。
除了上海银行总行被处罚外，上海银行两家分支机构也因票据业务违规、贷款“三查”不严等问题被处罚。其中，在2018年7月，上海银行宝山支行违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款。朱乃荣对上述违规行为负有直接责任，被处以警告。
另一张罚单是，2017年9月，上海银行市北分行部分流动资金贷款“三查”严重违反审慎经营规则。邹丽静对上述违规行为负有直接管理责任，也被处以警告。
值得注意的是，这三张罚单处罚的均不是近期出现的违规问题，最早的可以追溯到2014年，这也意味着，金融机构早期存在的一些违规问题在严监管的态势下也将陆续得到披露。
就在8月11日，上海银保监局披露的一张罚单显示，浦发银行因2013年至2018年期间，存在同业、票据等12项违规被责令改正，并处罚款共计2100万元。
