前情提示：只讲解融资融券知识，无投资建议。曾经，我感觉教人炒股，是干坏事，让人加杠杠更是作孽，直到我遇到很多连股市基本交易规则都不知道的投资者，一些套信用卡甚至用很高的借贷利息的资金买股票甚至是要卖房子炒股的人，我才知道普及一些基础知识，让人认识，认全这个市场才是最重要的，何必要去抑制别人的需求。
2015年指数一路冲上6000点高位，背后原因离不开“杠杠”两个字，自那场大崩塌之后场外配资就举步维艰，监管部门也严禁贷款资金流入股市。目前股票要想加杠杆唯一合法便捷的方式也就是融资融券了，也就是场内配资。
很多人提高融资融券就是直摇头，那我要告诉你的是离这些人远一点吧！目前开通融资融券的门槛是六个月的交易经验，以及50万的日均资产，还有一点极为重要的是投资者只能在一家券商开通这一功能，可以说这些条件将很多人都拒之门外了，而且由于只能在一家券商开通以及融资融券制度的完善，这一风险可控！所以那些一听融资融券就摇头的人要么是不够条件开通，对这一工具完全不了解，要么是风险承受能力极低的人，畏惧风险，在股票这个波云诡谲的风险市场，你能指望这些人给你有效的建议吗？
以前听过一个故事，就是古代有一位老人，他的大儿子是卖雨伞的，小儿子是卖布鞋的，老人总是愁眉苦脸的，因为下雨天她担心小儿子的布鞋卖不出去，晴天她担心大儿子的雨伞卖不出去，后来一位智者告诉老人，下雨天你应该高兴因为你大儿子的雨伞卖的很好，晴天你也应该高兴因为你小儿子的布鞋生意很好，老人听后豁然开朗，从此不管晴天雨天她都高高兴兴的，也就是说同样一件事，看你怎么去看待了，融资融券有人说是既可以放大收益，也可以放大风险，也有人说既可以放大风险，同时也可以放大收益。股票收益本来就是风险溢价，如果畏惧风险大可不必参与。其实，融资融券最担忧的无非就是穿仓，出现那种无法平仓的情况，不仅亏钱最终还会倒欠证券公司钱，可以说这种情况是十分极端的，除非是你赌上所有身价，满仓满融一只会连续七个跌停板，而且无法卖出的股票，这个时候才会穿仓，这个时候的穿仓才会可怕。风险投资者不能因噎废食。
以下是融资融券的一些常识。
1.融资融券的好处
众所周知，融资融券可以放大收益，也可以做空，而且开通融资融券之后可以开通期权，如果你的股票满仓了，手里没有闲置资金，又特别看好一只股票或者股票被套牢想充分利用资金，那么就可以利用持仓股票做担保融资买入。同时，融资融券可以用于判断行情，融资规模扩大说明市场上有大量借入资金流入股市，市场行情热，反之，融券规模扩大说明卖出的人比较多，市场行情低迷。
还有就是，融券可以突破T 1的限制，例如你持有一只两融标的的股票，当天涨停，但是第二天的行情你又把握不准，这个时候可以融券卖出这只股票，第二天如果股价下跌，可以买回股票还掉，如果继续上涨持仓股票还有盈利，有人可能会说如果继续上涨，那融券不就亏损了，但是你见过一只股票连续上涨6个月吗？或者能持续上涨6个月的股票中途可操作性很强。
2.融资融券的资源是有限的，早开户早受益
融资融券作为目前市场上合法的证券交易融资渠道，目前资金都源自于证券公司自有资金，额度有限，公司对于客户准入都非常严格，只有优质客户才能获得融资融券的额度，额度用完就没办法申请了。
3.融资融券风险大，不敢参与？
融资融券本身不能说风险的大小，这与投资的标的有关系，像一些波动特别大的小市值股票，ST股票等是不能融资买入的，这样也控制了部分风险。融资融券的标的都是经过严格筛选的，一旦股票有重大风险，证券公司都会把它移出标的池，这种股票无法买入，也无法折算成担保价值，毕竟证券公司更担心客户借钱后无法归还，所以一旦股票有什么风吹草动，他们比客户还紧张。
4.融资融券费率比较低
目前融资融券利率是在6个月贷款上浮一定比例，一般是年化6%-8%，但是它是借一天算一天，属于短期借款利率；像某呗一年的借贷利率高达14.4%甚至更高，相比之下融资融券的利率是比较低的了。
5.行情好了再开户？
融资融券交易既可以做多也可以做空，不管是上涨还是下跌的行情，都能赚钱，所以不是行情好或者行情不好适合开户，而是要尽早开户，熟悉规则，知道怎么使用这一工具，才是最重要的。
6.没有股指期货杠杆高？
融资融券虽然没有股指期货那样高的杠杆比例，但是在交易的品种上融资融券要丰富多，而且融资融券可以对一只股票进行多空交易，股指期货只能做指数，同时杠杆低，风险也是相对要低一些的
另外，融资融券最需要注意的就是维持担保品比例了，也就是信用账户的资产负债比，这个比例决定了你的账户是否会被强制平仓，是否能取现金？维持担保品比例=（自己的钱 借的钱）/（借的钱），如果这个比例小于130%就会被强制平仓，如果强制平仓的钱还不够归还借款，那就是穿仓了，只有这个比例大于300%时，账户的现金才能被取出来。
万事万物都是矛盾体，融资融券作为一个工具，利用的好扩大收益就是有好的，没有利用好放大了亏损就是坏的，关键在于开通这是否能把控自己，是否能利用好这一工具。
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为什么证券公司让开通融资融券？
证券公司让股民开通融资融券的真正原因只有两个，其一为了证证券公司的利益；其二是证券公司为了完成任务；类似银行为什么要大家开通开通信用卡一样的道理。
证券公司融资融券业务相当于银行的贷款业务的性质，银行贷款相信大家都是非常清楚的，银行给你钱，你要在规定的时间连本带息还给银行，银行从中赚钱贷款的利息，这就是银行的营业收入。
证券公司开通融资融券也是等于借钱或者借股给股民投资者，比如股民要融资，股民可以把持有的股票作为抵押物，证券公司会根据抵押的股票给股民投资融资，但前提条件就是融资需要收取利息，证券公司融资一般都是5%起，也就是融资100万需要5万元起的利息，这5万元就是证券公司的利益。
证券公司融券也是一样的道理，证券公司自己也是炒股的，证券公司用资金先买入股票，当投资者想要证券公司手中的股票之时，证券公司可以把手中的股票借给股民投资者，当股票跌到某个价位的时候，股民投资者购买同等的股份还给证券公司，按照借股和还股的时间进行计算利息。
所以按此进行推断，证券公司给股民开通融资融券业务，最大的原因是为了自己的利益，而利益收入除了赚利息，还有佣金收取。只要股民融资融券之后，任何一次操作买卖证券公司都是有佣金收入，金额越大佣金越高，对证券公司是一本万利的。
当然证券公司开通融资融券业务除利益收入之外，证券公司也会有任务指标的，要求证券公司某营业部要完成多少个指标；类似银行一样需要拉多少个储户或者开通多少个信用账户等，为了完成任务指标，证券公司工作人员也会强力推荐投资者开通证券公司的。
总结起来得知，为什么证券公司要开通融资融券，背后的真正原因是为了赚利息，为了增加证券公司的佣金收入，同时也是为了完成上级给证券公司任务指标等因素，开通融资融券对证券公司最有利的。
最后奉劝股民投资者们，一定要理性炒股，千万不要借钱炒股，也就是不要盲目开通融资融券业务，只要开通融资融券业务之后，产生融资或者融券业务，相当于借钱炒股，借钱炒股是最可怕的，呼吁大家千万别借钱炒股。
为什么要开通融资融券呢？融资融券有什么作用？
融资融券交易又称“证券信用交易”或保证金交易，是指投资者向具有融资融券业务资格的证券公司提供担保物，借入资金买入证券（融资交易）或借入证券并卖出（融券交易）的行为。包括券商对投资者的融资、融券和金融机构对券商的融资、融券。从世界范围来看，融资融券制度是一项基本的信用交易制度。
温馨提示：入市有风险，投资需谨慎。
应答时间：2021-08-31，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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