房贷
最近一段时间，很多中青年人选择了提前还房贷，或许是考虑到疫情的影响因素，也可能是考虑到未来房贷利率变化的影响。此外，对中青年人来说，更可能会考虑到未来收入的不确定性，与其把钱投资银行理财或者股票承担不同的投资风险，还不如直接偿还房贷。对大家来说，趁早把房贷还了，还可以实现无债一身轻的目标。
提前还房贷还是直接投资股市或者基金？面对这一个问题，或者不同的人会有不一样的选择。但是，考虑到未来的持续收入能力以及职业稳定性等因素，或者对很多人来说，可能更倾向于提前还房贷。
近年来，银行理财的投资收益率处于持续下行的趋势，近两年股市与基金的表现比较差劲，这促使了不少投资者做出了偿还房贷的选择。
不过，针对提前还房贷的做法，一方面需要考虑到房贷利率与理财投资收益率之间的表现，理财收益率是否可以持续跑赢房贷利率水平；另一方面是未来家庭收入的持续性与稳定性，而且需要考虑到手中资金抵御风险的周期等因素。此外，还需要考虑到提前还房贷的违约金成本，但因不同地区、不同银行的违约金处罚情况不同，所以还是需要因人而异。
很多中青年人选择提前还房贷，或许是对未来收入不确定的预期判断。假如手中拥有一笔闲置资金，并且找不到有效的投资出路，那么提前还房贷的做法还是可行的。
不过，在越来越多人选择提前还房贷的背后，并非说明股票市场或者基金市场已经失去了投资机会，而是反映出很多人不愿意冒风险做投资，大家对投资理财的态度还是比较谨慎的。归根到底，还是在于股票与基金市场给投资者带来一种不确定的预期，这与银行理财、大额存单等稳健投资方式相比，还是存在很大的区别。
经历了这一两年的股市调整走势，很多投资者对市场的信心已经降到了冰点。出于风险的考虑，不少投资者宁可选择提前还房贷，或者把钱投进银行理财、大额存单等投资渠道，也不愿意投进股市或基金市场。
时至目前，沪指处于3100点附近区域，虽然谈不上很便宜，但与历史估值水平相比，目前市场的点位还是比较合理的。但是，股票市场本身是一个高风险与高收益并存的产物，而且股票市场总会存在各种各样的不确定因素，所以投资股票或基金，未必适合所有人参与。既然选择股票或基金投资，那么就需要具备一定的风险承受能力，且尽量使用闲置资金参与投资，否则很难保证投资者持续稳定的投资心态。
从国内资本市场的历史表现分析，当股票市场的估值百分比低于30%以及股市破净率高于10%的水平时，往往预示着股票市场的中长期投资机会大于投资风险。但是，考虑到市场自身的不可预测性，所以对股票或基金的投资行为，需要做好充分的心理准备，尤其是可以承担中短期亏损的压力以及一定的时间成本压力。换言之，如果投资者无法承受股票市场的中短期价格波动风险以及时间成本风险，那么就不建议投资者参与股票或基金投资了，提前还房贷也是最好的选择。
由此可见，面对股票市场的波动风险以及银行理财收益率的持续下行压力，对大多数的稳健型或者保守型投资者来说，提前还房贷可能会比股票投资更划算。
