就在刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：一年期贷款市场报价利率(LPR)从3.70%下调至3.65%，将五年期贷款市场报价利率(LPR)从4.45%下调至4.3%。也即，本月一年期LPR下调了5个BP，五年期LPR下调了15个BP。
本次LPR报价下调是非对称式下调，五年期LPR下调幅度比一年期多10个BP。一年期LPR影响的是短期贷款，五年期LPR主要影响的是企业长期贷款和居民住房按揭贷款。
一方面是因为上周一（8月15日）央行曾分别下调7天期逆回购利率和MLF利率10个BP，一般MLF利率下调，LPR利率也会跟着下调。MLF利率是政策利率，LPR利率是市场利率，央行是通过MLF利率来影响LPR利率，这也是利率市场化的传导机制。
另一方面是七月份经济数据显示国内宏观经济复苏力度走弱，企业中长期资本开支和居民消费信心不足，老百姓宁愿提前还款也不愿意贷款，整个实体经济融资需求疲软。本月五年期LPR利率下调，更多是针对企业中长期信贷和居民房贷，将进一步降低实体经济融资成本，刺激企业和居民部门的内生性融资需求。
根据房贷利率（浮动利率）的计算公式，房贷利率=基准利率*(1±浮动比例)，此处的基准利率是指5年期LPR，房贷利率是商业银行基于5年期LPR报价浮动。
本月五年期LPR报价下调15个基点至4.3%，再加上5月15日央行曾将首套住房商业性个人住房贷款利率下限下调了20个BP。所以，最新的首套住房商业性个人住房贷款利率最低可以到4.1%。
如果看不懂上面的解释，可以直接看结论。今天之后，大家的首套住房商业性个人住房贷款利率（浮动计息方式）下降了0.1%，最低的可以达到4.1%，二套房房贷利率也跟着下调了0.1%，但是没有调降下限。
以上虽然说了房贷利率的最低下限，但由于一线城市和其他城市房地产调控程度不同，一线城市首套房贷利率离下限还有距离，而多数二线城市已经降到下限了。
根据最新的数据，2022 年 7 月，103 重点城市主流首套房和二套房贷款利率分别为 4.35%和5.07%，这是没算上今天LPR调降。具体来看，7月份一线城市北京、上海、广州、深圳的首套房贷利率为 LPR 加点 55、35、20、30bp，二套房利率为 LPR 加点 105、105、60、60bp；二线城市如天津、重庆等首套房利率为 LPR 加点-20bp，二套房利率为 LPR 加点 60bp。
可以看到，北上广深的首套房贷利率是在LPR基础上上浮的，更别说下调到利率下限了。而天津、郑州、重庆、青岛等二线城市已经下浮到利率下限了。从二套房利率来看，不论是一线城市还是二线城市都还是比较高的，没有下浮。
历史上，商业性个人住房贷款利率下限为 3.43%。根据上面表格各城市房贷利率推算，目前市场利率与历史低值相比还有下降空间。
如果房地产一直都没有起色，那么房贷利率就会有进一步下调的空间。怎么说呢，早买早享受，晚买享折扣吧。
注意，以上都是针对浮动利率来说的，如果是固定利率无法享受LPR下调带来的折扣。而且就算是浮动利率，新买的房才可以享受，以前买的房的房贷需要等下一个计息周期（一年）做调整。
风险提示：
股市有风险，投资需谨慎，本文不构成投资建议，读者需独立思考。
又降了！房贷利率低至4.1％！还有下降空间吗？专家是如何解读的？
房贷利率还有下降的空间。然而专家针对这种现象给出的解读内容是LPR报价仍有下调空间。
房贷利率的下调，对于很多没有购买房子的人群来说是一件特别值得庆祝的事情。因为在房贷利率下调之后进行购买房子可以节约相关的利息。而且在这种情况下也可以节约相关的购房子成本费用。
房贷利率低至4.1%。
首先根据最新的数据表明和房贷利息息息相关的5年期以上的LPR下调了15个基点。而且首套房贷利率低至4.1%，也就是说在这种情况下进行购买房子之后，如果拥有100万元房贷30年进行偿还的情况下可以节省3.18万元的金额。所以保贷利率低至4.1%的情况下，已经让很多没有购买房子的人群产生一种特别激动的心情。
房贷利率还有下调的空间。
其次就是从目前的情况来看，房贷利率低至4.1%的情况下，虽然让很多消费者内心都产生一种想要购买房子的冲动。但是房地产并没有因为这种比较低的利率迎来复苏的状态。所以我个人觉得在这种情况下，贷款的利率肯定还会拥有下调的空间。但是具体下调的时间还需要以实际情况进行参考。
专家对此给出的解读。
最后就是在出现这种情况之后，相关专家表示一年期和5年期以上的LPR利率下调之后，可以有助于经济复苏。而且也可以让很多消费者在这种情况下，做出购买房子的决定。但是专家也表示房贷利率仍然拥有下调的空间，但是下调的具体时间还需要根据各种不同的因素进行决定。但是最主要的还是要以实际情况作为参考，因为只有从实际情况进行参考才会拥有比较正确的意义。
首套房贷利率最低降至4.1%，会对楼市带来哪些影响？
首套房贷利率最低降至4.1%，会对楼市带来销量增加，因为够钱而又刚需的，如今他们会选择入手了，要住了等不了那么久，所以会销量增加。
其实，按现在的趋势，以后不太可能出现全国性的房价大涨了，涨跌分化会比较严重，这种的话，房贷利率只会越来越下行，比如有可能现在的4.1以后只要还1.8，现在的6.3有可能以后还4.2。
还有种情况，可能国家会专门出台之前高利率存量的重新议价协议，以此来降低存量房贷利率。所以眼下不要太着急，因为房地产行情还会继续下滑，国家如果看到没啥效果，就会加速出台存量房贷利率重新议价的政策。
另一方面，自己也要着手准备提前还贷的能力，部分提前还款也可以，降低总的房贷欠款，来尽量减少利息的支出。
强行现在直接一次性提前还款，虽然可以规避高利率差，但总归也只是一部人能做到，我目前的观点是先观望，到年底看整个房地产行业的情况，你着急，其实国家更着急，要不然也不会出现一年内连续大幅度下滑房贷利率，就是国家着急了。
以后我估计大概率的情况是房贷会一直维持非常低的贷款利率，好让老百姓肯持有房产，不至于泡沫一下子破灭，所以现在高利率的人群，不要着急，继续观望，2022年底非常大的概率还会下降利率。
虽然你一直会比现在刚刚办理按揭的人群利率高2个点，但好在总体也是在减少利息的路上，不要眼红别人的利率，很大概率会出台专门针对存量房贷利率的政策，因为大批量人提前全额还款也不是国家想看到的情况，毕竟经济需要大家负债才能增长。
