坏孩子不好好学习，考试抄袭，最悲催的是连名字都抄。民间流传的笑谈不乏现实版。
据媒体报道，最近深圳湾航道疏浚环境影响评估报告，被发现出现另一个城市的名字“湛江”，出现次数达35次，涉嫌抄袭造假。目前，案件已经进入立案处罚阶段。
银行圈里也有这种坏孩子，幸运的是虽被监考老师（证监会）诘问，但一口咬定“笔误”，轻松过关。
2019年12月5日，证监会正式受理黄山徽州农商行向特定对象发行股票的行政许可申请。定增说明书显示，徽州农商银行本次定增定价为1.36元/股，截至2018年末，该行经审计每股净资产为1.37元，拟发行股票数量不超过8400万股，预计募集资金不超过1.14亿元。
证监会依据相关规定进行了合规性审核，并于12月10日发出反馈意见，提到徽州农商行在定向发行股票的申请报告中将董事会通过的议案名称表述为《安徽桐城农村商业银行股份有限公司2019年度定向募股方案》，以及将董事会决议人数错误表示为9人，实为8人。
12月18日，黄山徽州农商行在回复中表示，两项问题都是笔误。
最终，证监会认为黄山徽州农商行信息披露基本符合相关法律法规的规定，同意该行向特定对象发行股票的申请。
至于安徽桐城农商行，该行定向发行股票申请已于2019年12月3日获核准。
高管质押股权是否违规
据定向发行说明书披露，截至2019年6月30日，股东质押股份合计25,037,640股，占总股本的11.59％。其中法人股东黄山天马新材料科技有限公司质押1752万股、黄山卓信投资管理有限公司质押260.172万股，王海鑫质押94万股、邵家琦质押70.5万股、李小林质押30万股、孙超辰质押30万股、蒋牡兰质押29.4万股、金迎新质押28.3万股、王彤质押23.5万股、洪霄质押20万股、曹美玲质押15万股。
相关资料显示，王海鑫为黄山徽州农商行第一任董事长，邵家琦曾任徽州农商行合规与风险部总经理，金迎新曾任营业部总经理，孙超辰现任岩寺支行行长，洪霄曾任贷审会秘书，其余诸位均为徽州农商行职工股东。
农村金融机构公司章程大多规定：本行董事、监事和高级管理人员在任职期间，所持本行股份不得转让或质押。
徽州农商行章程是否有规定，或者说上述质押股权的职工是否不属于高级管理人员？
黄山徽州农村商业银行股份有限公司于2013年6月25日经银监会安徽监管局批准开业，由原黄山徽州农村合作银行改制而来，其前身是徽州区农村信用社联合社。下辖10个分支机构（包括1家营业部，9家支行），是徽州区内里是最悠久、服务面最广、支持地方经济发展力度最大、市场份额也最大的银行机构，是区内唯一一家具有独立法人资格的股份制农村商业银行。
截至2019年11月末，徽州农商行存款余额44.91亿元，贷款余额33.36亿元，占徽州区市场份额38.90％，领跑区内金融机构。实现营业收入2.19亿元，利润总额0.37亿元，净利润0.24亿元。资本充足率11.89％，不良贷款率2.22％，拨备覆盖率154.13％。
信贷资金或违规流入股市
据黄山徽州农商行2019年1-6月财务报表附注，截止2019年6月30日，贷款前十名的客户是黄山众望食品有限公司、黄山徽字号房地产开发有限公司、黄山建桥置业有限公司、黄山市康馨装饰设计有限公司、安徽黄山联强纺织有限公司、黄山市瑞亿新材料有限公司、黄山市徽州呈坎八卦村旅游有限公司、黄山奔马集团有限公司、黄山市宏马实业有限公司、黄山中洲汽车贸易有限公司。
能贷款的企业各有各的高招，各有各的故事。
分支行观察今天表一表最牛X的黄山市康馨装饰设计有限公司。康馨装饰成立于2014年9月30日，注册资本10万元，社保信息空白，贷款余额2900万。
如此小的注册资本，如此大的贷款金额，不可能不令人起疑。全网搜索“黄山市康馨装饰设计有限公司”，没有关于该公司的经营业绩，也找不到该公司承建的工程信息，却意外搜索到该公司打新股，中签金能科技（603113）。
另一个最牛的是企业是黄山市宏马实业有限公司。宏马实业为黄山徽州农商行第五大股东，持有972万股，占比4.5％。该公司注册资本50万元，贷款余额2800万元，徽州农商行对其贷款资金用途及流向是否了解呢？
大股东恒远新材参股四家农商行
黄山徽州农商行注册资本21,600万元。现股东总数317户，其中法人股10户，持股比例为48％；职工自然人股139户，持股比例合计14.81％；社会自然人股168户，持股比例为37.19％，无控股股东和实际控制人。
徽州农商行2020年度同业存单发行计划显示，该行第一大股东为安徽恒远新材料有限公司，持有2159.89万股，占比10％。
除徽州农商行外，安徽恒远新材料有限公司还投资入股其他农商行。
企查查APP显示，该公司投资600万元入股安徽石台农村商业银行股份有限公司，占比9.32％；投资1500万元入股安徽祁门农村商业银行股份有限公司，占比8.02％；投资938.9万元入股安徽绩溪农村商业银行股份有限公司，占比5.28％。
2018年，银监会印发的《商业银行股权管理暂行办法》第十四条明确，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东入股商业银行的数量不得超过2家，或控制商业银行的数量不得超过1家。
《办法》将主要股东界定为“持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东”。
企查查APP显示，2016年1月29日，安徽恒远新材料有限公司出质安徽祁门农商行股权2800万元，质权人是安徽黟县农村商业银行；2019年4月23日，安徽恒远新材料有限公司出质安徽绩溪农商行股权938.8888万元，质权人是黄山徽州农商行。
以上种种乱象不是每家农商行都有，当然这些都是徽州农商行经营管理混乱的表象，也许是“笔误”。
监管部门重拳出击，违规零容忍
2019年10月25日，黄山银保监分局根据相关法律法规，决定对黄山徽州农商行罚款100万元，涉及三项违法事实制度及岗位设置不健全、账户密码管理混乱、违法签发银行承兑汇票并承兑。徽州农商行7名员工一同受到行政处罚，包括该行董事长、行长以及监事长等高管，一人被终身禁业。
张国田，时任黄山徽州农商行董事长，对该行第三项案件风险防范负领导责任，被给予警告并处罚款20万元；孙约能，时任黄山徽州农商行行长，对第二项违法行为、对第三项案防制度制定和执行负领导责任，被给予警告并处罚款25万元；程颂国，时任黄山徽州农商行监事长，对该行第三项案防工作监督负领导责任，被给予警告并处罚款20万元；洪霄，时任黄山徽州农商行业务管理部办事员（贷审会秘书），对上述第二项违法行为负直接责任，被处以警告；汪明，时任黄山徽州农商行业务管理部副总经理，对上述第二项、第三项违法行为负直接责任，被禁止终身从事银行业工作。
本文源自分支行观察
温州三家银行被罚款近600万，这是怎么回事？
中国银行保险监督管理委员会发布消息称，温州三家银行共被罚款将近600万，这三家银行分别是乐清农商银行、瓯海农商银行、温州民商银行，三家农商行违法违规的原因是信贷资金涉嫌违规进入楼市。
根据有关媒体报道，中国银保监会温州监管分局公布多条行政处罚，其中最引人注目的是温州三家农商行因违法相关法律法规共合计被罚款595万元万元。主要被罚款原因是因为信贷资金违规流入楼市，用于楼盘建设等。乐清农商银行被罚人民币125万元，瓯海农商银行被罚款人民币245万元，温州民商银行处被罚款225万元。
公布显示，乐清农商银行的主要违法违规被罚款原因是：该农商银行的主要流动资金贷款用于固定资产项目建设；信贷资金违法违规流入到股股市之中，被用于投资；信贷资金违规流入房地产市场之中，进行变价买卖 ；向国家公职人员发放经营性贷款；提供、上报的财务会计信息不真实等，因此被罚款125万元人民币。
瓯海农商银行的主要违法违规被罚款原因是：该银行以违规手段非法投资入股到企业中整改不到位；上报的银行正常开展的业务数据不真实，存在虚假情况；上报与事实存在重大出入的文件材料；信贷资金违规流入股市；信贷资金违规流入到房地产市场之中，被用于投资；主要的流动资金贷款被用于固定资产项目；提供、上报的财务会计信息不真实等，因此被罚款245万元人民币，其中对主要涉嫌违法违规人员罚款人民币5万元予以警告。
温州民商银行的主要违法违规被罚款原因是：该银行在给客户贷款之前没有开展严谨、谨慎的调查；违法向存在不良征信记录的公司发放贷款；发放固定资产贷款给房地产开发项目，并且房地产公司资本不足以开展开发项目；信贷资金被违规挪用；信贷资金直接或者变相违规流入房地产市场之中，开展投资业务；银行贷款的等级分类不准确。同时，温州民商银行的林爱莲女士对温州民商银行贷款前调查不审慎负主要管理责任、对向存在重大不良征信记录的公司发放贷款负主要管理责任。
银行要想持续经营必须在符合相关法律法规的标准之下有效运营，不要非法向不良征信信用记录公司贷款。
信贷资金违规进股市楼市 山东两银行领罚单！
（原标题：信贷资金违规进股市楼市 两银行领罚单）
4月4日，青岛银保监局发布的行政处罚决定显示，平安银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场、信贷资金被挪用、贷前调查不尽职，被罚90万元。这一处罚实施的时间为3月8日。
与此同时，中国邮政储蓄银行青岛分行也因为信贷资金违规流入资本市场和房地产市场被罚30万元，罚单的签发日期是2019年3月7日。
据了解，监管部门从现场检查发现违规行为到最终开出罚单，一般要耗时两三个月。因此这两家收到罚单的违规行为很可能是今年年初所为。业内人士表示，违规行为背后的，应该是今年以来股市的走牛和楼市的回暖。
自2019年以来，A股行情迎来一波猛涨，上证指数从2440点探底回升，目前已突破3200点，两市单日总成交量也屡破万亿元，不少机构还预测A股还有很大上涨空间。在赚钱效应的吸引下，各路资金跑步入场，不排除其中也有违规流入的银行信贷资金。此外，今年多个城市对房地产市场调控政策作出适度调整，楼市似乎开始显现回暖迹象，信贷资金违规流入楼市现象有所抬头。
事实上，无论在熊市还是牛市，不论楼市是热火朝天还是冰冻三尺，监管部门的要求始终都没有变，那就是银行信贷资金不能违规进入炒房炒股。
据北京青年报记者统计，去年有超30家银行因贷款违规“涉房”，收到各地银监局开出的50余张罚单，罚金累计近千万。
进入2019年，继续有银行因此受罚。今年2月，各级银保监机构共披露160张银行业罚单，合计罚没3580万元。从违规案由来看，共有84张罚单剑指信贷业务违规，占当月披露总罚单数的一半，其中包括金融机构贷款违反审慎经营原则、贷款流入房地产市场、贷后监管不严等。3月份，各级银保监机构披露了226张银行业罚单，其中有120张与信贷业务违规相关。
