2022年一季度，银保监会、央行等监管部门对银行业金融机构共开出1556张罚单（根据发布时间），环比下降5.53％，其中1月、2月、3月罚单数量分别为893张、269张、394张；罚单金额共62244.46万元，环比增长31.38％，其中1月、2月、3月罚款金额分别为35303.49万元、8456.16万元、18484.81万元。不管是罚单张数还是总额，都是1月份最多，2、3月份相对较少。
一季度单张金额最大的罚单来自青岛农商银行，罚款金额为4410万元；网商银行收到了一张2236.5万元罚单，排在第二位。
1.银行罚单类型分析：贷款领域仍是重灾区
从银行罚单类型来看，一季度针对银行机构的罚单数量（不含对责任人开出的罚单）为753张，设计贷款领域的罚单共412张，占比54.71％，依然是监管处罚的重灾区，其中涉房贷款罚单93张，占涉贷罚单的比例为22.57％。银行在贷款领域的违法违规行为包括：贷前调查不尽职，贷后管理不到位，导致贷款资金违规流向房地产、股市等领域；借贷资金捆绑存款、理财、保险产品；虚报瞒报存贷款规模、以贷转存等。
一季度针对银行机构的罚单中有40张涉及存款领域，主要违法违规事由包括：虚增存款规模、以贷转存、办理高息存款或返利吸存、欠缴存款准备金等。银行存款利率上限受监管约束，存款利率不得突破利率上限，部分银行为了吸存往往采用变相提高存款利率的方式吸储，包括贴息存款、存款送礼、利息以其它形式提前打入储户账户等。
一季度有61张罚单针对银行虚报、瞒报、漏报、提供虚假的统计数据或数据报表行为，目的在于遮掩真相、躲避监管。
一季度针对银行的罚单中有36张涉及理财业务，违法违规事由包括销售虚假理财、投后管理不到位、理财产品登记不规范、理财产品底层数据出错、承诺保本保收益等。
2.罚单银行分析：农村金融机构罚单数量及总金额均最高
从不同类型银行收到的罚单数量来看，2022年一季度农村金融机构（含农商行、农信社、村镇银行、农村合作银行）收到的罚单数量及金额均最多，罚单数量为166张，罚款总额为15362.36万元。
国有银行收到的罚单数量为106张，罚款总金额为8819张；股份制银行收到的罚单数量为66张，罚款总金额为7704万元；城商行收到的罚单数量为68张，罚款总金额为5163万元；外资银行收到的罚单数量为2张，罚款总金额为311万元；政策性银行收到的罚单数量为4张，罚款总金额为1090万元。
从具体银行来看，一季度农业银行及其分支机构共收到56张罚单，罚款总金额为4449.2万元，罚款金额最高；青岛农商银行共收到1张罚单，罚款总金额为4410万元，仅次于农业银行；工商银行、网商银行、邮储银行罚款总金额分别排在2~5位。在罚款金额排名前10的银行中，国有银行占到一半，共5家，股份制银行2家，农商行1家，外资银行1家，民营银行1家。
3.罚单区域分析：山东省罚款总金额最高
从银行罚单区域来看，2022年一季度山东省银行机构共收到29张罚单，罚款总金额为5669万元，罚单金额最高；浙江省银行机构共收到29张罚单，罚款总金额为4291.5万元，排名第二；广东省银行机构共收到57张罚单，罚款总金额为4275.61万元，排名第三。
和去年末相比，山东省、广东省、福建省罚单金额均位于前列。
本文源自融360数字科技研究院
