还记得去年也是这个时候，深圳的银行严查房抵贷资金流入股市，看来楼市替股市背锅也算老传统了。
我们先来说不厚道这事。
企业把借贷经营的钱去炒股，就是拿银行当冤大头，银行自然不愿意。
我们都知道银行贷款大抵上分为抵押贷款和信用贷款。抵押贷款的代表就是你的房贷，信用贷款的代表是大家常用的借呗。
这两种贷款最明显的区别有两点。
第一利率。抵押贷利率很低，房贷也就5个点左右，而借呗的利率能高到15个点。
第二是时间。房贷能给你贷30年，而像花呗这样的一般也就1年时间，了不起信用卡消费贷给个3年5年也就顶天了。所以，对银行来说，这两种贷款有着天壤之别。
那有人说了，为啥银行还要干抵押贷吃力不讨好的活？
第一安全。
抵押贷款毕竟有东西抵押给银行了，你实在还不上钱银行是有权拍卖你房子的，不过这也不是万无一失。当年香港的房市就出现过这样的怪事，由于房价下跌，法院把房子卖了都还不起贷款，银行拍了个寂寞，所以当年很多人主动赖账，干脆就不还了。但对银行来说，聊胜于无，房子好歹值点钱，万一个人信用破产，总不能拍卖人吧。
第二政策。
我要说国有银行事实上承担了很多社会责任，估计很多人都不信。那至少去年金融部门向企业让利1.5万亿是事实吧？你别看网商银行这类小银行网络宣传有多好，动不动帮助农民帮助养殖户的，事实上你去借一次钱就知道了，利息高到吓死人。你要让他们去考察厂房设备，做几十年才回钱的抵押更不可能，躲在互联网后面收集收集数据，用流量赚钱岂不更爽？
大家也都知道，我们的银行刚起步的时候都是政策性的，贷款给国企的，没有个人业务，企业性质就是信用，因此当年的坏账率能高到30%以上，是现在的十几二十倍。即便后来私营经济发展起来了，还是得走之前抵押的老路，抵押土地厂房设备等等，因为没有信用制度，没办法的事。
但是有些小企业实在是没有东西抵押，而国家的政策是要扶持这些企业的发展，对银行也是下了硬性任务的，于是银行只能想着法的给他们贷款。而且国家还规定了利率，是不能太高的。
那么，企业把钱拿去炒股就让银行很亏，因为银行既收取了很低的利息，却要陪你承担股市亏损的风险。即便抵押贷有房子，但你要知道银行处理一笔坏账从催收审批到诉讼拍卖中间要搭进去多少人力物力？
所以从本质上讲，大多数银行并不愿意给小企业贷款，即便愿意也不是现在这个利率，但是这事又必须做，而且做不好还要被罚。
其实违规炒房炒股受伤最大的不是银行，而是国家经济，当然反过来会影响我们每一个人。查资金流入股市对银行来说，取证太难了，小微企业多如牛毛，贷款三十万五十万的总不能天天派个人去盯着企业吧？不现实而且成本太高，所以以前银行对这种事热情不太高，如果算经济账的话还不如挨罚款实在。
我们从注册制改革说起。
企业在国内上市有多难，这个我不必多说，阿里小米都跑海外去上市了，更不要说其他中小企业。所以，通过股市给企业输送资金这条路基本走不通。
我们国家的融资方式基本靠债权，而像美国这类发达国家基本靠股权，很小的企业都可以上市，像易贝脸书特斯拉这样的企业都是小不点成长起来的，有的甚至是某个大学生的一个创意，后来就长成了参天大树。其中很重要的一个原因就是人家可以上市，可以获得资金的支持，而我们的很多中小企业生存就很艰难，可能拿不到钱就在早期死掉了，或者刚刚有点起色就被某大厂收割了。
所以，监管层要搞注册制，放宽上市条件，对股市的新定义是希望股市输血实体企业，资本驱动创新。因为只有企业才是实打实创造财富，钱在股市到处赚没太大意义，都是泡沫，日本和美国血淋淋的教训就在眼前。
但是现在企业干的事正好相反，把国家政策引导的贷款资金，硬往股市里输送，国家能不整治吗？
不过话说回来，也不能全赖中小企业，说白了就是资本逐利的本性，哪里赚钱去哪里。这一方面说明中小企业的经营环境需要帮扶一下，另一方面，股市也不能太嗜血，赚钱效应太明显的话，谁都没法安心搞实业。好不容易楼市消停了，股市不能疯，如果从这个角度看，最近的下调似乎也能说得通了。
银行信贷资金违规流入股市楼市，监管层频频出手，为何没有解决到问题根源？
根源是房地产税没有出台，炒房者认为房价还能持续上涨，所以不断借钱炒房，将房价推高。从春节过后，大城市开始密集调控楼市，这次调控的目标对准了银行房贷。主要是监管单位认为，各地频发炒房事件，主要还是因为炒房群体利用各种渠道，从银行借来资金，然后通过代持的方式进行炒房。所以现在开始对银行贷款进行严查，要求所有放贷机构严查资金的具体流向，一旦发现资金违规被挪用，必须进行惩罚。
而事实上，也取得了一些效果，早前广东银保监会就透露，已经查出接近2.7亿元资金，违规流向了房地产，目前已经将其收回了。可以预想到的是，随着监管单位调控不断加严，未来房贷类申请也会管控得更加严格。很多银行对购房者的首付来源会进行调查，如果不达标，就无法申请房贷。
其实可以了解到的是，随着房地产泡沫越来越大，为了控制风险，炒房现象一定会得到抑制。但长期来看，房地产税的征收，才是真正打压房价的利器，有消息称，十四五期间，房地产税可能出台，届时房价可能出现较大的跌幅。
参考资料：
记者了解到，深圳、广州、东莞、佛山等地银行均开始收紧经营贷、消费贷贷前审批，并重点对存量贷款进行逐户排查。为了切断与信贷中介的灰色产业链条，各家银行除了自查外，还重点排查与第三方业务机构的业务合作情况。
广东财经大学金融学院副院长 蔡卫星：对银行而言，近年来信贷投放竞争激烈，审贷标准和贷后管理也是相对放松，存在着为了完成业务量而纵容资金违规使用的现象，对中介机构而言，部分地区已经形成了一整套成熟的经营贷套利链条，信贷资金违规炒楼炒股，严重干扰了正常的市场秩序，助推了楼市、股市泡沫，伤害了实体经济。
多地严查信贷资金挪用至股市楼市上热搜，这能防范潜在危机吗？
严查资金违规流向股市，是为了避免股市泡沫化，也是为了预防潜在的股市危机。这段时间，不少银行传出，要严查资金违规流向股市和楼市，据悉，相关的检查从去年就开始了，因为去年年底楼市出现了一波上涨，结果地方政府迅速缩减了房贷节奏，想要控制资金流向楼市的速度。而与此同时，去年年底股市行情也不错，不少企业也利用经营贷款，将钱转向了股市，这也引起了监管单位的重视，尤其是春节后A股的大回撤，监管单位担心这可能引起更大的风险。
目前已经有一线城市的银行人士透露，目前政府对贷款资金流向确实比较重视，一旦发现企业将经营贷资金投入到股市，该贷款可能会被银行提前收回。分析人士指出，政府这种做法，主要还是希望，股市可以平稳发展，避免其出现炒作泡沫的现象。
还有专业律师指出，不同企业的贷款形式也是不同的，如果企业将贷款资金挪用于其他投资，银行可以起诉对方骗贷罪或者贷款诈骗罪。而且企业这种做法，也会降低企业在银行的信用评级，对企业的发展也是不利的。
参考资料：
从北、上、深三地的多家银行了解到，各地自春节之后，一直在严查信贷资金违规进入股市、楼市的问题。受访银行相关人士均表示，一旦发现信贷资金被挪用至“两市”，将被银行提前收回。业内人士称，此举对于严防信贷资金违规进入“两市”具有重要的意义，也有助于“两市”健康平稳发展。
据了解，目前被银行要求因挪用经营贷提前还款的分三种情况：
情况一：银行或监管部门拿到相关证据。
情况二：前期由于获得了“睁只眼闭只眼”的客户经理的支持，去套取经营贷的，由于自己资金链出现问题还不上贷款，而动了“歪心思”，寄希望于借银行管理疏失而要求银行免除部分利息，或者延后还款的。银行可能要求其提前还掉全款。
情况三：监管抽查的过程中发现资金链路存在问题，要求银行倒查并追回贷款。
