随着人们生活水平的提高，我们不仅关注个人财务计划，随着家庭的建立也会以家庭为单位去考虑整个家庭的财务规划。术业有专攻，每个人对自身理财需求认识也不同，在追求财富保值增值的过程中，难免会走进投资理财的误区。今天我就给大家整理了以下几种误区，看看你踩中过哪些？
1、省钱也是一种理财规划？
在生活中许多人理财，最直接的做法便是省钱，以为省钱也是种理财。严格意义来讲，省钱只是“节流”，并非“开源”。
在家庭财务规划中，通常不是以降低生活质量为代价的，如果是这样，那么财务规划本身的意义也就走向了歧途。
事实上，理财规划更有利于那些过度开支的家庭，我常常看到一些收入不高的普通家庭又是按揭买车，又是给孩子买昂贵的英语培训课程，一大堆兴趣班，但一问到未来给孩子的高中学习费用，大学学习费用准备好没？有没有让孩子留学的打算？如果有？钱准备好了吗？孩子如果长大去北上广深，那样的地方，那样的房价，做父母的是否在前期要给她一些支持？家长没有思路，甚至目前的储蓄也没有做好这方面的准备，没有控制不必要的支出的想法，每年的生活丰富到所剩无几，而如果把一些钱转投入保险、子女教育基金等方式的理财，会不会觉得投资“未来”将使家庭财富的价值达到最大化。
2、盲目跟风、理财目标不明确
千万不要听风就是雨，听到七大姑八大姨或者隔壁老王买了啥理财产品收益如何如何高，就跟着买；看到别人在股市赚了多少多少钱，好，all in全部家当跑步入场，这已经不是投机了，这是赌命！
这种根本不从自己财富实力和财商认知等实际情况出发的行为，过于追求短平快的赚钱思路，往往得不到多少收益。
11年以前，晴天认识个很有钱的南方老板，在西安也是小有名气，传统的矿业让他们整个家族赚取了人生的第一桶金，跟上能源红利，踩在风口浪尖上，几年间每人都收获几千万，近亿的身家，在11年-15年却因为投资房地产和其他自己不熟悉的项目一败涂地，因为捆绑借贷，都上了征信黑名单，现在甚至远居国外坐不了飞机回不来，而国内的债务由将近80岁的老父亲做着传统的买卖再还，当时共同认识的朋友满是唏嘘，这个老板为人大方，和蔼，性格还是很好的，但是，之前的成功让他已然忘记了了不是所有的成功都可以复制，当我们的能力和我们的财富不相匹配时，市场有千万种方法来收割我们的财富，直到我们自己领悟或者财富和能力相匹配为止。
而普通人不懂得投资，不了解金融市场，也不愿意去花费时间精力来学习，练习，复盘，总喜欢听一些小道消息，注定是被割的韭菜，你当放出消息的是什么人？就是割你韭菜的大户啊！
3、急功近利，追求短期效益，不注重长期发展趋势
有这样一部分冒进家庭，看重高收益，借钱理财，完全不顾风险，做着“一夜暴富”的白日梦。
我身边真的有朋友抵押房产贷款出来，砸入股市，然后各种被套、再套现信用卡和做个人信用贷款来还债，搞得自己相当被动，开支拮据，三天两头拆东墙补西墙。
所以，投资前一定要做好风险评估，“投资有风险，选择需谨慎”绝对真理！
有一本书我很喜欢，彼得林奇的成功投资，作为美国7,80年代传奇的基金经理，他管理麦哲伦基金13年间，年平均复利报酬高达29%，投资绩效排名全美第一。
说道这，我想起件事，2018年左右，我认识的一个朋友，被一个明显是非法融资机构诈骗，该机构宣传的理财产品承诺投资后每个月刚性兑付投资金额的5%，年化高达60%，当我劝说时，这位朋友认为这和股票一样是一种投机，还对我言之凿凿：80年代中国刚有股票时，很多人都不懂，而只有先进场的人都赚到了钱，并耻笑我没有勇气接受新事物，会错失赚大钱的时机，好吧，结局不用我多说，他投资了100多万，返了一个月后机构就消失了， 这位朋友家底颇丰，房子，车子都还在，100多万也就是他的一部分积蓄，但是100多万也是自己辛苦赚来的，这是一次沉痛的教训，至此之后，这位朋友一遇到关于金融的事情，都会找我先聊一聊。
这件事也告诉我，民间还是有很多人不了解金融产品，不清楚金融产品的收益边际和风险，认为股票有的人能做到一个月成倍的收益，那么金融的收益就很高，彼得林奇的业绩告诉我们，一个优秀的股票买手，拉长时间看，它的年化收益天花板就是29%，巴菲特的平均年化也是在25%左右，好啦，回到正题，林奇这本书相当于散户圣经，书中林奇就告诉大家，要想买股票，先得买房，确保自己有地方住！如果你对投资股票感兴趣一定要多看看相关知识再下手，林奇这本书推介给你，作为小白是不错的投资启蒙！
4、一个字懒、两个字巨懒，仅保守存款
只做存款这事儿吧，风险小、收益稳，收益也小，不是不可以，但绝对不是好的选择。
存款，你守住的只是你财产的那个数字，而埋没了价值增长的能力。以现在定存的基准利息来看，依靠存款实现家庭资产增值几乎是不可能；遇到持续通胀，资产于无形中“缩水”。未来利率下行是趋势，如果是给未来存一笔教育金和养老金，10年，20年的规划，那么买增额寿或者年金险等确定利率的规划要远比放在银行确定收益，安全，稳定的多。
5、过分追求广而全的投资组合
这种家庭吧，有点儿哭笑不得。可能是分散投资理解得过于极端了，所以刻意把资产分开投资。
举个例子，假如家庭有20万，你选择用银行理财、保险和黄金投资组合，还是很ok的；如果你本身就1万块，咱就别分10种方式了，选1、2种简单便利的就够了。
话说，这么多方式下必然是这么多账户信息，真的记得住么？徒增烦恼而已。
6、盲目套用理财法则和专家观点
理财法则、专家观点当个参考是没错的，但实际生活中，每个家庭情况不同：家庭总收入不同、每个年龄段的人所能承受的风险也不同、理财目标不同，每个家庭成员的财商知识和认知完整度各不相同，所以适合的投资方式肯定还是不一样，盲目套用而不知变通的话，往往会适得其反。
比如流行的标准普尔图，如果你家的年收入在10万以上，想套用进去，年支出就得控制在1万左右，年支出1万元，在西安这样的准一线城市消费水平下，明显过得会非常拮据，并且不能有车贷房贷的存在，所以标准普尔是比较适用于中高产的家庭，年收入在50万以上，有资产增值保值，传承等需求，年收入20-50万的家庭可以用这张图做自检，标普的配置还是有一定的科学性和逻辑性，看看我们怎么样配置是合理的，今后应该往哪个方向去规划和发展，年收入在20万以下的家庭最好还是使用资金池，家庭账户等工具去思考和规划，我这个收入举例是指在西安这样的城市，如果你是在三四线城市，本身消费水平低，那么也许年收入30万就可以考虑用标准普尔的思路来规划了，但如果你是在北上广深这样的大都市，那这个标准还得往高了提，具体要以当时当下的收入、消费总体水平来衡量！
只做参考，不要硬套，资产数量需要达标
所以，理财或者说财务规划是个系统的事情，是和生命周期等长，想要获得全面独特的家庭财务规划，可以联系我们，我所在的团队有律师、医生、会计师、金融分析师，各行各业的精英，有问题欢迎随时私信！
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